平安乐享无忧年金保险(分红型)培训教材(银行培训版).ppt

快乐人生，乐享无忧 ——平安乐享无忧年金保险（分红型）产品简介 (银行培训版) 2013.3 第一页，共三十二页。 目 录 产品设计理念 产品基本形态 产品销售实务 第二页，共三十二页。 年年返还，乐为教育 最高固定年金返还保额19% 短期投入，终身受益 最短缴费年期3年 终身给付，安享晚年 年金返还及分红长达一生 爱心无限大 主险无风险保额限制 资产传承，后顾无忧 为自己的财产冠上“姓氏” 产品卖点 快乐人生 乐享无忧 第三页，共三十二页。 金宝盆II产品形态 投保规则 交费方式：年交； 主险交费年期：3年、5年、10年 保险期限： 乐享无忧：终身 乐享重疾：终身 豁免重疾D：同主险交费期 投保年龄： 乐享无忧：0-60岁 乐享重疾：0-50岁 豁免重疾D：0-50岁 保费规则： 3年交，乐享无忧、乐享重疾的最低保额为10000元； 5年或10年交，乐享无忧、乐享重疾的最低保额为5000元；超过部分为1000的整数倍。 1000元主险基本保险金额对应年交保费1000元 第四页，共三十二页。 金宝盆II产品形态 投保规则 险种组合规则： 乐享无忧可单独投保，也可选择与乐享重疾、豁免重疾D同时投保； 当乐享无忧附加乐享重疾时，必须同时附加豁免重疾D； 乐享重疾的基本保额不得超过乐享无忧的基本保额；且乐享重疾与乐享无忧的交费期必须保持一致； 风险保额： 乐享无忧不计风险保额； 乐享重疾按一倍基本保额计入重疾责任保额； 豁免重疾D按“对应所豁免的长期主附险的年交保费*豁免险的对应交费年期*30%”计重疾责任保额； 红利选择： 乐享无忧可选择累积生息、抵交保费、交清增额 第五页，共三十二页。 金宝盆II产品形态 保险责任 乐享无忧 生存保险金 被保险人于主险合同生效之日起每满1周年时仍生存，我们按基本保险金额乘以下表所对应的比例给付“生存保险金”： 　 投保年龄 不同交费期间对应给付比例 　 3年 5年 10年 0——25周岁 5.7% 9.5% 19% 26——40周岁 5.4% 9.0% 18% 41——50周岁 5.1% 8.5% 17% 51——55周岁 4.8% 8.0% 16% 56周岁及以上（含56周岁） 4.5% 7.5% 15% 身故保险金 被保险人身故，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额所对应的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。 乐享重疾 保险责任详见合同条款 豁免重疾D 第六页，共三十二页。 教育 创业 养老 家庭理财：制定并履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时的得到财务支援，以达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。 婚嫁 健康 人生的齿轮环环相扣，每一步都极其重要 第七页，共三十二页。 ?现金净支出 ?现金净支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 不同人身阶段的需要不同的现金流 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 第八页，共三十二页。 人生不同阶段的理财要点 单身期 2—5年： 参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。 理财建议： 50%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，20%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，20%保险类投资工具，10%活期储蓄以备不时之需。 家庭形成期 1—5年： 结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。 理财建议： 50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄。 第九页，共三十二页。 人生不同阶段的理财要点 随着孩子的出生，家庭进入成长期。 家庭成长期可以划分为两个阶段： 第一阶段：孩子出生直到就业，拥有独立生存能力； 第二阶段：孩子可以自给自足，但父母需要开始为自己的养老进行准备。 在第一阶段，孩子成为家庭生活的中心，同时也是利用家庭财富为孩子进行长期规划的必要时期。 第十页，共三十二页。 第六次人口普查的结果表明，中国目前平均每个家庭的人口为2.92人。家庭规模变小，导致家庭数量增加。随着经济社会的发展，家庭收入也在增加，独生子女家庭更加注重对后代的教育培养。 以前背书包