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小贴士：投资期限与预期收益率的关系 到底是什么决定了客户的投资收益？ A、对市场时机的判断 B、找对更优秀的产品 C、配置高风险的资产 长期投资的收益率，90%由资产配置决定，8%取决于具体的产品，2%取决于市场时机的选择 小贴士：投资期限与预期收益率的关系 因此，我们要尽可能多的配置股票型基金，但是什么在阻碍我们这么做？ 资金闲置期限 如果在投资期限内，我们不得不将高风险高收益类型的资产变现，将承受巨大的风险：小张和小王都在____年___月买入同一只股票型基金，原本打算长期持有，但小张在08年___月因为住院，亏损卖出了基金，小王坚持到09年___月，已经有盈余。 小贴士：投资期限与预期收益率的关系 股票不是彩票，股票的背后是企业，是实体经济。只要中国的经济在发展，股市总的方向是向上的，但是这不是直线发展，而是曲折向上的。因此投资期限越长，躲过这些曲折和下跌的可能性就越大，期末盈利的可能性就越大。 投资期限超过3年，亏损的可能性不超过20%，投资期限超过5年，亏损的可能型不超过10%，如果采取定期定投的方式，亏损的可能性更小。 小贴士：投资期限与预期收益率的关系 结论：资金闲置期限长的客户能承受更大的资产波动，因而能获得更多的投资收益，例如收入稳定的人群。 影响投资期限的因素： 1、工作收入不稳定 2、没有合理的资金安排 3、保险不足 小贴士：投资期限与预期收益率的关系 风险承受能力与风险偏好的关系： 风险承受能力是客户的客观属性，客户的风险偏好是客户对自身风险承受能力的认识，一些高风险承受能力的客户喜好低风险的产品，需要营销人员正确的予以认识。 二、理财产品运用 熟悉理财产品以后，可以灵活运用，满足客户理财需求，实现销售 1、基金定期定投 2、是否提前还款 3、流动资金的组合投资 4、保本资金的组合投资 （一）基金定期定投 基金定投（基金宝）：固定金额买入基金，熊市价低赚份额，牛市价高赚收益。长期来看，就是以平均成本买入基金，享受基金的长期增长。 适合：有长期闲置资金的客户，满足其子女教育、买房、养老等长期理财目标 选择基金：指数型基金。长期来看，主动管理型基金只能获得同类基金的平均收益率（收益率回归），但是由于管理费比指数型基金高，因此长期收益率很难超过指数型基金。 选一个确定的80分基金，还是一个不确定的100分基金?能否找出那只在未来5年得100分的基金？ （一）基金定期定投 举例说明： 从____年到____年，四年的熊市，如果采取定投的方式，收益如何？ 从____年___月到____年___月，定投的收益如何？ 如何计算基金定投的收益率？ 定期定额赎回：期初一笔投入，未来每年返还。 （二）是否提前还款 提前还款是偿还一笔资金以后在未来一段时间，每个月可以少支出一部分资金，因此可以将提前还款看成是投入一笔资金，未来每个月多节余出一笔收益的投资。 因此，选择提前还款还是进行投资的依据：收益率 （二）是否提前还款 步骤： 1、确定提前还款的金额和方式； 2、计算提前还款以后，每月可以节约多少支出； 3、计算该笔投资的资金报酬率； 4、与现有同期限的投资产品比较。 * 天天增收益 季季享分红 华安理财现金管理月月红 集合资产管理计划 目 录 一、背景及设计思路 二、产品基本情况介绍 三、各环节收益测算 目 录 一、背景及设计思路 二、产品基本情况介绍 三、各环节收益测算 1. 客户理财需求与日俱增，各类保值增值理财产品受到市场追捧。 2. 节假日客户保证金大量转出，证券公司需要保护客户资源。 3. 证券公司在与银行合作过程中需要增加话语权。 背 景 增值 效率 便捷 现金宝的主要目的是为客户提供资金增值服务，借用集合计划的形式实现。 设计思路 目 录 一、背景及设计思路 二、产品基本情况介绍 三、各环节收益测算 无参与、退出费，无管理费，托管费0.05%，超过基准部分提取50%作为业绩报酬 投资于高安全性固定收益类产品 投资理念 风险收益特征 参与资格 业绩比较基准 高流动性、低风险 活期存款0.35% 暂时5万元起步，1000元追加 月月红产品基本情况 产品特点 一次签约、自动参与和退出，进出免费 开市证券交易、闭市投资理财 投资品种风险低，客户本金安全 收益稳定，季季分红 方便性 安全性 收益性 流动性 收