保险的基本原则培训教材.pptVIP

单一原因。即损失由单一原因造成 保险风险 保险人赔付 单一原因 近因 除外风险 保险人不赔付 近因的认定与保险责任的确定 同时并存的多种原因 近因 同为保险风险 保险人赔付 同为非保险风险 保险人不赔付 既有保险风险， 也有非保险风险 损失结果可以分别计算 保险人赔付保险风险所致损失 损失结果难以划分 保险人一般不予赔付 协商 赔付 比例 赔付 多种原因同时并存发生。即损失由多种原因造成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时间上的先后顺序 多种原因连续发生。即损失是由若干个连续发生的造成，且各原因之间的因果关系没有中断 连续发生的多种原因 近因 同为保险风险 保险人赔付 同为非保险风险 保险人不赔付 既有保险风险， 也有非保险风险 前因是保险风险，后因是除外风险 保险人承担赔付责任 前因是除外风险，后因是保险风险 保险人不承担予赔付责任 多种原因间断发生。即损失是由间断发生的多种原因造成的 保险风险 保险人赔付 新原因 近因 除外风险 保险人不赔付 第四节 损失补偿原则 一、损失补偿原则的含义及意义 英国学者约翰T.斯蒂尔在其所著的《保险原理与实务》一书中认为：补偿是一种机制，通过这个机制，在被保险人遭到损失后，保险人对其进行补偿，以使其恢复到损失前的经济状况。 损失补偿是指当保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人在责任范围内对被保险人所受的实际损失进行补偿。其目的在于通过弥补被保险人的损失，使其恢复到事故发生之前的事实状态，而不是恢复保险标的的原有价值。 损失补偿原则的内容 损失补偿的范围 损失补偿的范围既包括保险标的的损失，也包括保险标的损失引起的各种费用。具体包括： （1）补偿被保险人因保险事故造成的经济损失 （2）补偿被保险人因保险事故发生而引起的各种费用 损失补偿原则的内容 损失补偿原则的补偿限制 补偿以被保险人的实际损失为限 补偿以保险合同约定的保险金额为限 补偿以被保险人对受损标的拥有的保险利益为限 某些赔偿方法的限制使被保险人得到的赔偿金额小于实际损失甚或可能根本得不到赔偿 损失补偿原则的例外 定值保险 重置成本保险 人寿保险 损失补偿原则的派生原则 代位原则 损失分摊原则 第四章 保险的基本原则 第四章 保险的基本原则 本章主要内容 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第四章 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 保险利益在保险合同法中所扮演的角色的重要性无与伦比，其所涉及的不仅仅是保险合同效力的问题，更是决定保险标的、保险价值、损害的发生、重复保险、超额保险及保险合同利益转移的准绳。各国保险法均将保险利益作为保险合同的效力要件。 一、保险利益的含义 保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法 律上承认的利益。它体现了投保人或被保险人与保险标 的之间存在的利害关系。 《保险法》12条“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。” 保险利益的基本含义： 保险利益由投保人或被保险人享有 保险利益是指法律上承认的利益 保险利益必须是经济上可估量的 《保险法》第三十一条 　投保人对下列人员具有保险利益： ????(一)本人； ????(二)配偶、子女、父母； ????(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； ????(四)与投保人有劳动关系的劳动者。 ??? ?除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 ???? 保险利益对人的效力 对人的效力探讨的是保险利益的归属问题，即保险利益必须存在于何人的问题，主要是指对保险合同的不同主体的保险利益要求。 财产保险中，保险利益所对应的对象是被保险人。《保险法》第四十八条：保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 这就是说在财产保险中，保险标的所对应的主体是被保险人而非投保人；真正有权在保险事故发生后领取保险金的，是被保险人，而非投保人。 在人身保险中，保险利益所