银行柜员2020年个人外汇业务开展情况.docxVIP

2022年个人外汇业务开展情况 2022年全年发生存钞业务44笔，金额合计21. 03万美 元；取钞业务27笔，金额合计8. H万美元。 发生个人结售汇业务H98笔，金额合计762.3万美元, 其中结汇业务116笔，金额96. 32万美元；购汇业务1082 笔，金额665. 98万美元。操作成功业务991笔，金额633. 6 万美元；撤销成功业务207笔，占比17%,金额128. 71万美 o 发生个人外汇收支业务509笔，金额3066. 8万美元， 其中外汇收入业务160笔，金额613. 83万美元；支出业务349 笔，金额2452. 97万美元。跨境业务375笔，占比74%,金 额2481. 97万美元，境内业务134笔，金额584. 83万美元。 交易银行部初步梳理了个人外汇业务存在的问题： 一、数据申报质量方面，重点关注申报的准确性、完整。 例如：个别网点出现过境内直系亲属之间非同户名划转错申 报为不需报送外汇管理局的B类申报，故业务管理信息并未 报送至外汇管理局。 二、外币现钞业务方面，政策落实执行存在偏差。在《国 家外汇管理局关于印发〈经常工程外汇业务指引（2022年 版）〉的通知》（汇发［2022） 14号）出台前，现钞管理遵循 “存五取一”原那么，某网点在无外汇局签章的提钞备案表的 情况下为客户办理了超1万美元的外币现钞提取业务。 三、外汇收支业务方面，审慎合规意识有待增强。某网 点去年违规为个人客户办理一笔资本工程下跨境涉外收入 入账业务，汇入报文显示汇款账户开立机构为一证券公司， 而境内个人“直接”购买境外股票属于尚未开放的资本工程， 该网点在未认真查看汇款报文的情况下即为客户违规办理 了入账。 四、电子银行业务方面，风险控制机制有待完善。一是 手机银行购汇数据撤销率高。客户通过我行手机银行购汇 时，因购汇账户人民币余额缺乏、确认购汇验证刷脸失败、 输入密码出错、电子密盾密码输错、网络环境等原因导致的 闪退等原因都可能引起购汇失败，为确保额度扣减成功，在 记账成功前，我行已实时向外汇局系统报送了个人结售汇业 务明细数据，假设业务最终未成功办理，再进行购汇额度扣减 信息自动撤销操作。二是黑名单筛查规那么不明确，黑名单数 据来源依赖外部的道琼斯数据库，其筛查标准不对外披露； 另一方面总行对黑名单等进行数据维护，也未披露明确标 准，分行仅有权限进行灰名单的维护。三是针对购付汇用途 不一致业务无线上筛查监测手段，出现客户修改原购汇申请 书情况的，无法线上直接进行修改报送并联动修改个人外汇 业务的购汇资金属性。