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互联网金融对传统金融的影响与对策 　　摘要：近年来，随着互联网的不断普及，大数据和云计算时代来临，互联网金融对传统金融产业造成的影响是极大的。作为金融行业的两种不同模式，传统金融和互联网金融都给经济的发展注入了巨大的活力。本文简要概述传统金融和互联网金融的基本内涵和优势，阐述互联网金融对传统金融的挑战，提出传统金融在互联网金融冲击下在未来发展阶段的应对之策。 　　关键词：互联网金融;传统金融;影响分析;对策建议 　　一、引言 　　近年来，随着互联网的日益普及以及技术的日益成熟，互联网金融迅速发展，对传统金融行业产生了巨大的冲击和影响。以银行为主导的传统金融行业，金融产品较为单一，手续流程较为繁杂，个人客户和中小型企业接受传统金融服务的局限性较大。而互联网金融借助大数据和云计算，以创新的技术和模式，为客户提供了更加方便快捷的金融服务，弥补了传统金融行业的不足，同时也截流了众多传统金融的客户。因此，传统金融行业正面临巨大的危机与挑战，其能否应对互联网金融带来的危机，并依托互联网金融发展并完善自身业务，不仅决定了传统金融业的发展前景，也关系着中国未来金融业能否优化资源配置，成功改革并持续健康发展。 　　二、互联网金融和传统金融对比 　　（1）传统金融概述 　　传统金融，主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。我们常常所说的金融作用于实体经济的表现无非是资金的融会、贯通，也就是从资金的提供方转到资金的需求方，因此传统金融常常被看作是金融的中间机构，目的是为金融行业提供高效的资金流通性，这也就是传统金融的存在的原因之一。 　　传统金融，具有历史性，逻辑性和和实际性，传统金融面临的客户，主要是拥有优秀的信用基础的大部分企业，这就同时要求开展的业务，对征信体系有着较大的依赖性，关于其中的业务都是线下业务，需要客户自己去实业单位进行活动，无法通过线上进行，需要耗费一定时间。 　　（2）互联网金融概述 　　互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。 　　互联网金融就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。 　　三、互联网金融对传统金融的影响 　　（1）经营管理模式改革 　　在经营方面，长期以来由于行业准入的严格控制，我国传统金融业相对封闭和垄断，一直秉承坐商的经营思路。即在各地开设实体分支网点，初期经过客户经理的业务拓展和关系营销，使其在所辐射的区域内逐步获取稳定市场份额后，客户便会相对稳定并且自动上门办理业务，从而可维持长期经营。在互联网的世界里，客户足不出户便可获得资讯、办理业务、了解产品、享受服务，而不再相对稳定地被束缚在原有的物理网点上，产品和服务的个性化、便捷度、创新性及成本收益等都是影响他们进行选择的因素。在管理方面，我国传统金融业的业务效率常常为客户所诟病。复杂而刻板的内部制度和管理流程，不仅让客户和管理者都苦不堪言，更严重阻碍了金融业务的发展与创新。相比之下，互联网金融的效率优势更为明显。从信息收集到数据处理，各个标准化的环节最大限度地降低了信息不对称，大大缩短了办理业务和处理流程的时间，降低了客户的时间成本。 　　（2）支付业务格局打破 　　传统金融的产品缺乏创新性，其支付业务主要通过银行卡等传统物理媒介展开，往往需要在具体地点、规定时间内完成相关手续才能办理业务。而互联网金融则依托电子信息产品发展支付功能，可跨越时间地点的限制方便快捷地完成金融资金交易。因此两者相比，人们往往更加倾向于使用互联网手段进行支付。据中国互联网络信息中心以及中商产业研究院整理的数据显示，2018年中国第三方移动支付交易规模为171.5万亿元，增长率为68%。当前支付宝、微信等可以为客户提供收付款服务，余额宝则为人们提供理财、购买机票等生活服务。互联网金融正逐步改变着企业融资与个人消费的方式与习惯，并在一定程度上弱化了传统金融的支付地位，动摇了其客户基础。 　　（3）对传统金融風险管理的挑战 　　传统金融由于发展历史较久，法律体系较为完善。但互联网金融作为一类新型的经济模式，