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保险 主讲 龚雪 风险 人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的意外事故和自然灾害，小到失窃、车祸，大到地震、洪水.意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。 失窃、地震等造成损失的事件称为风险事件。而那些隐藏于风险事件背后的，可能造成损失的因素，称为风险因素。风险因素可以是有形的，如路滑造成车祸；也可以是无形的,如道德风险因素与人的品德修养有关的 * 2010年1月12日，海地发生7.3级大地震。 2010年2月25、26日连续两天暴风雪席卷美国东北部，部分地区最大风速达到飓风级2010年2月27日凌晨3时34分，位于智利马乌莱地区外海，距智利城市康塞普西翁100公里处，发生8.8级强震。　2010年3月6日，澳大利亚墨尔本市下了一场暴风雨，带来罕见巨型冰雹。 2010年3月20日的风沙天气带给中国一场巨大的沙尘暴，来自内蒙古干旱地区的沙尘蔓延数千公里抵达中国东部和南方地区。甚至扬尘天气还影响至台湾  回顾2010年的自然灾害 2010年4月7日巴西里约热内卢持续暴雨引发洪灾，山坡地区发生泥石流, 在24小时累积的雨量多达278毫米，打破了1966年的历史最高纪录245毫米。2010年初至今中国西南大面积干旱，由最先的贵州现已渐渐扩散到云南、四川、广西等地。干旱情况还在持续。 2010-4-9 北京 天津 唐山等地发生了四级左右地震2010年4月11号　所罗门群岛七级地震 2010年4月14日早晨7时49分，青海省玉树藏族自治州玉树县发生7.1级地震，震源深度33公里，属于浅源地震，震中位于县城附近。 2010年3月25日由于季节性融雪，美国北达科他州红河水位近日暴涨，泛滥的支流河水导致大量农田和道路被洪水淹没。3月30日，美国马萨诸塞州的莱克维尔被洪水淹没. 2010年4月，墨西哥、印尼7级地震 2010年5月7日广州城区普降特级暴雨?数万车辆被洪水掩埋 2010年5月23日，长深高速公路辽宁境内的高速路上，大货逆行撞大巴32死24伤新华网沈阳5月24日电（记者徐扬）长（春）深（圳）高速公路23日凌晨发生的特大交通事故,这起交通事故共造成32人死亡，24人受伤 * * 风险无处不在 * 风险与保险的关系 （一）风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提 （二）风险的发展是保险发展的客观依据 （三）保险是风险处理传统的、有效的措施 * 保险的概述 * 保险的定义 根据《中华人民共和国保险法》第二条规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 * 保险的构成要素 * 保险的分类 按实施方式分类，可分为强制保险和自愿保险 按保险保的不同，可分为财产保险与人身保险 按承保方式不同，可将分为原保险、再保险、共同保险和重复保险 按盈利原则的不同，可分为商业保险和社会保险 甲保险人 乙保险人 丙保险人 投保人 再保险的当事人之间的关系 投保人 原保险人 再保险人 共同保险当事人之间的关系 汽车保险的概述 汽车保险，是指机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险 * * 机动车辆保险的职能与作用 （一）基本职能 经济补偿和实现保险金的给付 机动车辆保险大量的风险单位集合的基础上，将少数被保险人可能遭受的损失后果转嫁到全体被保险人身上，而作为保险人与被保险人之间的中介对其实行经济补偿，这是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，是风险转嫁中一种重要，最有效的技术，是不可缺少的经济补偿制度 * （二）派生职能 防灾防损职能 保险人从经济利益的角度出发协助被保险人减少灾害事故的发生，尽量避免财产损失和人员伤亡。 金融融资职能 保险组织运用资金，重新投入到社会再生产过程中，以便实现保险资金的保值和增值 * 作用 （一）扩大了对汽车的需求 （二）稳定了社会的秩序 （三）促进了汽车安全性能的提高 （四）占财产保险重要的地位 * 汽车保险的基本原则及其在车险中的运用 现代保险业在600多年的发展历程中，逐步形成了一系列基本的保险原则，这些基本原则确保了保险业的生存和发展 保险利益原则 损失补偿原则 最大诚信原则 近因原则 * 含义 保险利益 投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益 可保利益必须具备以下条件： 合法的利益（法律所认可的） 经济的利益（可以用货币估算的） 确定的利益（已经确定的利益而不是想象的利益） 意义 限定保险的赔付的最高限度，避免从中获利 防止道德风险的发生，避免保险标的故意被损坏 区别于赌博，保险是