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探析中国农村金融转型与金融机构多元化 　　摘要：目前，农业和农村经济都开始迈进转型初步发展阶段，而该阶段的农业和农村经济已经呈现出明显的多样化优势，所以对农业金融有更高的需求。1980年以来，我国就进行了以金融机构的多元化为导向，促进我国金融制度优化和创新，然而农村金融机构至今都没有出现重大的改变。因此，要想更好地推动我国农村金融机构转型发展，需要从不同的层面促进金融组织的全面发展。 　　关键词：中国农村金融转型金融结构多元化魏亮 　　一、中国农村金融转型背景下经济和金融特点 　　近年来，随着社会经济的迅速发展，我国稳步向现代化迈进，特别是高度重视三农问题，出台了很多帮助农民的优惠政策，使农民得到不少好处。本文介绍了中国农村金融转型背景下经济和金融特点，分析了影响中国农村经济金融转型和金融机构多元化的主要原因，提出了中国农村金融转型和金融机构多样化发展的有效措施，希望为相关部门和人员提供参考意见。 　　第一，调整农业结构使金融供给面临挑战。不断加强世界市场中我国农产品的竞争优势，我国农业需要在改善农产品品种、机械化生产以及发展生物技术等方面调整农业结构。然而农业结构改革和转变离不开足够资金的支持，单纯的依赖三农是难以满足的，所以必须要农村金融提更加全面的服务。【1】第二，提升经济水平的重点是推动城镇化以及农村工业化，其可以将农村劳动力牛产率不高、农村劳动力剩余等问题高效解决。尽管现阶段我国农村工业化已经全面迈入发展阶段，但城镇化发展仍旧尚未成熟。相对于欧美发达国家而言，我国城镇化发展相当落后，为有效缓解逐年紧张的就业压力，必须不断增强城镇化建设，尽可能吸收更多的农村劳动力，进而更好地促进农业经济稳定发展。第三，农村民营经济促进农村经济的发展。2105年我国农村大中小企业数量已经超过6000万家，其中民营企业数量达到5400万多家。并且产牛了一批产业化经营组织，2015年的农村产业化经营组织在15万个左右，使很多农户的家庭经济条件得到改善，该经济改革除了可以促进农村经济持续增长，还可以将农村劳动力剩余的问题解决。第四，农户产业活动多样化。日益复杂的经济结构对农村金融服务提出越来越多的要求，不仅需要存贷，而且还需要其他的金融服务项目，比如证券以及保除等。 　　二、影响中国农村经济金融转型和金融机构多元化的主要原因 　　（一）缺乏具有实效性的金融政策 　　自从1978年改革开放以来，尽管有强大的动力促进农村金融的发展，但是与城市相比，仍旧存在很多对发展农村产牛制约的因素。比如：中国农业发展银行的大多数资金都用在了收购农村粮食和油脂上，或者购买农业牛产的机械设备，很少有公益性贷款和農村基础设施建设贷款。此外，我国保险行业高速发展，但是关于农业的保险有待完善，农村保险比例不到4%，这在很大程度上对金融转型也会产生不利影响。 　　（二）缺乏充足的金融供给资金 　　由于受到我国资源整体分布的影响，有些农村具备大量的资源，有些农村资源则远远不够，所以我国对农村金融资金的投入力度仍存在较大差异。【2】我国从1980年起正式实行全方位的体制改革，进一步完善金融体系，以此尽可能较少由于资源不均衡分配的情况，但是情况并不乐观。因为资金投入力度的不足，导致很多中小型企业缺少足够的运转资金，存在较大的危机。 　　（三）存在相当大的农村金融风险 　　在农村金融发展中，大多数贷款都不能及时收回，很多借贷人认为从银行借钱可以不用还，在不同类型的金融机构随便借贷，从而造成严重的信贷危机出现，甚至对促进农村金融稳定发展产生不利影响。当前，我国民间融资渠道是多样化的，而且民间借贷是最常见的，占据很大的市场比例。此外，有些农村的信用社也受到严重影响，40%的借贷人即便于里有足够的资金，也不愿意将其还给信用社。 　　（四）农村融资制度有待完善 　　最近几年，我国社会经济发展速度相当快，但是农村融资费用仅仅占据较少的比例，间接融资的力度越来越大【3】。直到2015年底，在大概35000万个农村企业中，只有很少的公司向整个社会吸收资金，吸资企业数不到9%。由于受到债券市场的影响，农村金融制度是不健全的，而且基本上农村没有大型企业，都是中小型企业，在合法的融资渠道上存在很大的难度。 　　（五）农村金融网点数目下降 　　从1993年以来，我国重要商业银行的数日越来越少，并且也有很多农村信用社在尝试转型发展，开始将农村金融网点向城市转移，农村地区农村信用社的网点数日不断减少，这就表示着对支持农村经济发展的金融结构力度会日益减少。 　　三、中国农村金融转型和金融机构多样化发展的有效措施 　　（一）促进农村金融体系的不断优化 　　为了