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经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　金融企业的资产业务 贷款、投资、其他业务 　贷款业务 　关系人：借款人、贷款人、担保人 　贷款人：提供贷款的银行和非银行金融机构 　　贷款人权利和义务　 P114 　　对贷款人有限制　　P114 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　借款人 　借款人的基本要求　　　P115 　借款人的权利、义务　　P115 　对借款人的限制　　　　P116 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　贷款种类的划分 　按期限长短： 短期贷款 中期贷款 临时贷款 长期贷款 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 按贷款保障分类 担保贷款 分保证、抵押、质押 信用贷款 担保贷款 票据贴现 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 按承兑责任分类 自营 合法筹集资金、自主发放贷款、自身承担风险，收 取贷款本息 委托 委托方指定贷款各项要素，承担贷款风险、收取贷款本息。银行收取中介费 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　按用途分类 生产经营性贷款 消费贷款 科技开发贷款 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　担保贷款 　保证贷款 　　按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，由保证人按约定条件承担还款责任的贷款 　　分为一般保证责任和连带保证责任 　保证人的资格 　具有偿债能力的独立法人 　有民事行为能力的自然人 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　保证责任 应在合同中注明，包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用 　债务转让中保证的问题 在保证期间，贷款人同意债务人将贷款债务转让给第三人的，或者贷款人和债务人协议变更贷款合同的，应征得保证人的同意，否则保证人将不再承担保证责任 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　抵押贷款 　　是按《担保法》规定的抵押方式，不转移借款人或第三人对抵押物的占有，而作为债务担保由贷款人对借款人提供的贷款 　可抵押物 土地使用权、房屋和其他地上定着物 机器、交通工具和其他资产 抵押物的保管、登记 抵押率 一般规定抵押率不超过抵押物评估价值的70% 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　质押贷款 　　是按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人提交的动产或权利为质物，并移交贷款人占有作为债务担保发放的贷款 　质物分类： 　动产 有价证券、贵重金属等 　权利 仓单，提单、应收账款、专利权等 贷款人对质物具有保管责任！ 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 票据贴现 指银行买入已承兑商业票据 　票据贴现与贷款区别 　 P250 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　票据贴现流程 贴现申请人持已承兑未到期票据向银行申请贴现 申 请 票据审查 商业票据(目前主要指银行承兑汇票)未到期，已承兑；真实，有效；有真实商品交易等 票款的收回 正常收回 追索 付款人无力支付票款 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　阅读部份 　　消费贷款、 助学贷款 　贷款业务一般程序 　　　　　将在信贷业务知识讲课中涉及 　其余部份 　　　　　　　　不要求 经济金融基础知识 Any questions? 经济金融基础知识 第六章 金融市场 　金融市场融资 直接融资 资金需求方与供应方直接交易 　间接融资 通过银行等信用中介机构 　金融市场的划分 　按期限：资本市场、货币市场 　按交易性质 发行市场 、流通市场 　按场地 有形市场、无形市场 　按交割时间 现货市场、期货市场 　按地域 国内市场、国际市场 　按交易工具 票据市场、拆借市场、外汇市场等 经济金融基础知识 第二章　信用与利息 利率的分类 名义利率与实际利率 　实际利率＝名义利率－通货膨胀率 　名义利率：公布利率 市场利率与官定利率 　市场利率由供需关系决定 　官定利率由政府或央行制定，一般为基准利率 固定利率与浮动利率 经济金融基础知识 第二章　信用与利息 我国现行利率体系 （一）中央银行利率： 　央行对金融机构 　存款利率：法定准备金率、一般存款利率等 　贷款利率：再贷款利率、再贴现利率 （二) 金融机构利率 金融机构对企、事业单位和个人 (三) 市场利率 经济金融基础知识 第二章　信用与利息 利息计算 一) 单利 二)