负债业务的经营管理培训课件.pptVIP

一、商业银行长期借款的意义 金融债券突破了银行原有存贷关系的束缚。 债券的高利率和流动性相结合有吸引力。 使银行能根据资金运用的项目需要，有针对性地筹集长期资金，使资金来源和资金运用在期限上保持对称。 第六十三页，共六十八页。 二、金融债券的主要种类 一般性金融债券 担保债券和信用债券、固定利率债券和浮动利率债券等 资本性金融债券 次级债、混合债、可转债、可分离债 国际金融债券 外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券 第六十四页，共六十八页。 三、金融债券发行的经营管理 发行申报 发行机构和信用评定 发行数额和运用范围 发行价格和发行费用 金融债券的经营要点 第六十五页，共六十八页。 边际成本=总成本变动额 =新利率?新利率下筹集的资金额 –旧利率?旧利率下筹集的资金额 =新增利息+新增营业成本 边际成本率=总成本变动额 /筹集的新增资金额 边际成本 第三十一页，共六十八页。 案例：假设若对存款人提供7%的利率，则银行可吸收2500万美元新存款，如果提供7.5%的利率，则可筹集5000万美元资金，银行边际成本率是多少？ 第三十二页，共六十八页。 银行从7%提高到7.5%，则总成本变动额=5000万? 7.5% -2500万? 7%=200万 边际成本率=200万 / （5000 -2500）=8% 第三十三页，共六十八页。 某银行通过7%的存款利率吸引了25万元新存款。银行估计，如果提供7.5%的利率，可筹集资金50万元；提供8%的利率，可筹集资金75万元；提供8.5%的利率，可筹集资金100万元；提供9%的利率，可筹集资金125万元。如果银行投资资产的收益率为10%。由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款的边际利率。当存款为多少时，银行可获得最大的利润？ * 第三十四页，共六十八页。 利率 存款量 利息成本 新增资金 边际成本 边际成本率 边际收益率 利润 7 25 7.5 50 8 75 8.5 100 9 125 * 第三十五页，共六十八页。 该方法有助于银行经理合理确定存款利率，决定存款规模可以扩大到什么程度，并作为贷款定价基础。 存款 利率（%） 存款量 利息 成本 边际 成本 新增 资金 边际成本率（%） 边际收益率（%） 利润额 （万元） 7.0 25 1 . 75 25 7 10 0 . 75 7 .5 50 3 . 75 2 . 00 25 8 10 1 . 25 8 .0 75 6 . 00 2 . 25 25 9 10 1 . 5 8 . 5 100 8 . 50 2 . 5 25 10 10 1 . 5 9 . 0 125 11 . 25 2 . 75 25 11 10 1 . 25 第三十六页，共六十八页。 三、银行存款的营销和定价 金融市场的营销，是指把可盈利的银行服务引导到经选择的客户方面的经营管理活动。 存款工具营销 研究确定客户的金融需求 根据研究成果规划新的服务或改善原有服务 定价和促销 存款工具定价方法 第三十七页，共六十八页。 存款增长是银行扩张的基础，存款的定价是商业银行吸收存款的成本，因此，银行必须在增长和盈利作出选择。 银行存款定价与经营目标的关系 存款价格变动 银行存贷款利差的变动 客户对存款数量与组合的决定 银行存款量与构成 银行的净利润与银行存贷款增长 第三十八页，共六十八页。 存款的定价的方法 商业银行存款定价的方法 （1） 成本加利润存款定价法 （2） 存款的边际成本定价法 为不同的客户制定不同的价格 （3）存款的其他 定价方法 根据客户与银行的关系定价 第三十九页，共六十八页。 成本加利润存款定价法 每单位存款服务的价格＝每单位存款服务的经营支出 ＋分配到银行存款的总支出 ＋售出每单位存款的计划利润 步骤： （1）确认每种资金来源的成本比率 （2）确认每一成本比率乘以每种资金来源占银行资 金的相对比重 （3）加总各项乘积，得出银行资金的加权平均成本 第四十页，共六十八页。 存款的边际成本定价法 在浮动利率体制下，利率的不断变化使平均成本的定价标准有些不合实际。 边际成本MC＝总成本的变动