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二、贷款价格的构成 （一）贷款利率 一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金的比率. （二）承诺费 银行对已经承诺给客户而客户又没有及时使用的那部分资金收取的费用. （三）补偿余额 借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款.按实际贷款余额计算或已承诺未使用的限额计算. （四）隐含价格 贷款定价中的非货币性内容 第十九页，共六十七页。 三、影响贷款价格的主要因素 （一）资金成本（主要是可用资金成本） （二）贷款风险程度（风险补偿） （三）贷款费用（贷款手续费、营业费及管理费） （四）借款人的信用及其与银行的关系 （五）银行贷款的目标收益率 （六）贷款供求状况 第二十页，共六十七页。 四、贷款定价方法 税前产权资本（目标）收益率=（贷款收益-贷款费用）/应摊产权资本 式中： 贷款收益=贷款利息收益+贷款手续费 贷款费用=借款者使用的非股本资金的成本+贷款管理费 应摊产权资本=银行全部产权资本对贷款的比例×未清偿贷款余额 （一）目标收益率定价法 第二十一页，共六十七页。 [例1]：某信贷主管人员对某一公司客户以12%的利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资金成本为10%，贷款管理费用为2000元，已使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即100万元），该笔贷款的税前预期收益率是多少？ （100×12%-100×