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我国学术界对P2P行业的研究现状问题与展望（行业资料） 文档信息 ： 文档作为关于“行业资料”中“哲学资料”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文20848字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：我国学术界对P2P行业的研究现状问题与展望 2 一、引言 2 二、为什么会出现P2P业务 4 （一）P2P业务的相关法律规制问题 7 （二）P2P准备金的法律规制问题 9 四、P2P的相关技术应用 11 五、总结与展望 14 文2：我国P2P行业风控模式分析 20 【题目】中国P2P网贷行业的风控模式探析 20 【第一章 第二章】国外P2P行业发展经验借鉴 20 6.1 风险保障金模式 21 6.2 担保机构合作模式 23 6.3 抵质押模式 24 6.4 保险公司承保模式 27 参考文摘引言： 28 原创性声明（模板） 29 文章致谢（模板） 30 正文 我国学术界对P2P行业的研究现状问题与展望（行业资料） 文1：我国学术界对P2P行业的研究现状问题与展望 一、引言 互联网金融行业是近年来出现的一种新型金融业态，在其主要的商业模式中，P2P网络贷款（以下简称“P2P”）又是一种最重要的商业模式。图1是在百度指数上搜索“P2P网络借贷”之后得到的结果，不难看出，“P2P网络借贷”是一个从2011年才开始逐步进入公众视野的名词。罗洋（2009）最早对我国的P2P进行研究，认为P2P是“一种以互联网为平台的融资模式”。谢平（2012）将P2P定义为“一种个人对个人直接信贷模式”。从2013年起，作为互联网金融的一种重要形态，P2P行业发展出多种不同类型的商业形式。张斌（2016）将现有自称是“P2P”的业务分为四类：“居间模式”，即P2P企业纯粹作为信息中介的商业模式；“居间担保模式”，即P2P企业不但是信息中介，同时为资金供给方（以下简称“出借人”）提供担保，在资金需求方（以下简称“借款人”）无法偿还债务时，由P2P企业代为偿还；“理财产品模式”，即P2P企业获取多个借款人的借款后，将其打包出售给多个出借人；“类证券化模式”，即P2P企业通过居间撮合，使出借人事实上投资于由某个券商资管或券商子公司发行的“专项资管计划”产品，再由该资管计划对外进行投资。由于商业模式复杂，设立的P2P企业鱼龙混杂，P2P行业一度出现乱象，至2016年6月底，约一半的P2P企业出现了不同程度的经营问题。 2015年7月18日，人民银行连同十部委印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），其中第八条对P2P行业做出了明确的定义：“网络借贷包括个体网络借贷（即 P2P 网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷”。2016年8月24日，由银监会等四部委联合印发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）进一步明确指出：“网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 《指导意见》和《暂行办法》对P2P业务的定义是对P2P行业的一种规范，也可以看出国家相关监管部门对P2P的定位是一种“信息中介”而不是“信用中介”，换言之，上文所述的四种模式中，唯有第一种模式被监管部门认可，而从事其他业务模式的P2P企业，要么选择转型，要么就只能终止业务。 实践上的复杂性同样体现在学术研究上，通常对金融问题的研究，我国学者往往愿意从西方学者已有的研究入手来进一步展开学术探索。但至少在P2P行业，这种成熟的研究方法却不再有效。西方学者根据本国实践，对P2P的研究主要集中在三个方面：其一，研究P2P市场。这些研究主要集中在对P2P行业典型案例的分析（Berger，2009）以及对P2P交易过程的监管建议（Galloway， 2009）上。其二，研究P2P市场借贷双方的行为方式。如Lee（2012）通过实证方法证明投资者存在从众效应、Duarte（2012）对信任机制在借贷交易中所起作用的研究等等。其三，研究P2P企业的行为模式。在这方面比较重要的文献有Zolt（2010）对P2P商业模式的研究，等等。然而，西方?W者面对的问题明显比我国学者所面对的问题要简单得多：首先，P2P行业在欧美的实践中，仅仅