商业银行管理第一章1.pptVIP

第一节 银行的定义及特殊性 一、定义 商业银行主要是从事吸收存款、发放贷款、提供支付结算（机制），并经营范围广泛的金融产品和风险管理的金融服务企业。 其定义和业务范围，既与银行功能有关，也与法律相关。 (在位存款人提供活期存款合约并向贷款人提供贷款方面发挥着流动性“蓄水池”的作用。) 第一页，共二十六页。 高负债经营（在资金来源和资产中占绝大比例）、股权比例低、债权人高度分散，很少有人能对其管理进行制约委托代理问题非常突出。 放款：反映了银行提供流动性和资源配置的功能。经济资源在时空上的转移和配置，被称为流动性蓄水池。 第二页，共二十六页。 二、商业银行的特殊性 （一）银行与一般企业的比较 特殊的经营对象：货币、货币资金和有价证券 特殊的经营方式：借贷、买卖 特殊的资产负债结构：低股权、高负债；资产负债期限不匹配（存短贷长；负债的流动性强，资产流动性低：“硬负债，软资产”。 特殊的监管：高风险性行业；银行对社会经济的负外部性远远高于一般企业。银行业是受到政府管制最严格的行业 第三页，共二十六页。 （二）银行与其他金融机构的比较 银行是唯一可以经营活期存款的金融机构，能够发行广义的货币。 银行的特殊性还在于他主要处理非市场化的证券——贷款契约，能够解决资金盈余者和短缺者双边一致性的问题——风险、流动性、期限和度额。 银行能够经营更广泛的、多样化的金融产品和服务 第四页，共二十六页