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代理协议中应写入反洗钱条款 第三十一页，共三十五页。 解答 1、银行柜台大额取现时，为什么被要求出示身份证明？ 答：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的规定：“商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。” 第三十二页，共三十五页。 解答 2、团体保险业务的退保金为什么要转入原缴费账户？ 答：根据保监会《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》中“关于团体业务”（五）的规定：团体保险业务的退保金一律通过银行转账方式支付给原投保人，保险公司不得向投保人支付现金…… 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十三条，保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 第三十三页，共三十五页。 感谢聆听 第三十四页，共三十五页。 反洗钱专题培训 内控合规部 第一页，共三十五页。 银行柜台大额取现时，为什么被要求出示身份证明？ 团体保险业务的退保金为什么一定要转入原缴费账户？ 问题 第二页，共三十五页。 提纲 一、反洗钱基础知识 二、金融机构反洗钱义务 三、反洗钱工作注意事项 第三页，共三十五页。 一、反洗钱基础知识 历史渊源 洗钱的含义 洗钱的危害 洗钱的一般过程 什么反洗钱 反洗钱立法 第四页，共三十五页。 历史渊源 20世纪20年代，很少有人家里有自来水，更别说洗衣机了，于是，商业洗衣房兴盛一时。 芝加哥有个名叫阿里.卡彭的黑社会老大，开有好几百个洗衣房，他把犯罪（走私酒）得来的黑钱，作为洗衣店的收入的一部分，与实际的洗衣收益混在一起申报纳税，黑钱纳税之后，就变成了“合法”收入，可以大把大把的花销和投资（不论是从事合法活动还是非法活动）。这个过程就是现代意义上的洗钱。 第五页，共三十五页。 洗钱的定义 我国 通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动 。 第六页，共三十五页。 洗钱的一般过程 洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的洗钱交易分三个过程： 一、入账 即通过存款、电汇或者其他途径把不法钱财放入一个金融机构； 二、分账 也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源； 三、融合 以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。 通过这些过程，罪犯就可以把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。 第七页，共三十五页。 不法分子通过银行清洗赃款，特别是一些犯罪嫌 疑人使用假身份证、盗用他人身份证，在银行开 设多个账户，用以转移和隐匿非法所得及其收益。 更高级的手法是犯罪分子控制银行工作人员，甚 至自己开办银行，例如国际上的一些恐怖主义组 织、某些国家的政党、领导人。 2002年12月16日，裕丰国际、富昌国际及金禾国际在香港被勒令停牌，停牌的原因涉及洗钱。这三家公司，多为朋友之间相互帮衬持股，圈子外的小股东非常少，这类公司往往被某些国际组织视为洗黑钱的最佳拍档。 银行业务 证券洗钱 第八页，共三十五页。 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团单个作等不正常的投保、退保、达到将国家、集体的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或者逃避纳税的目的。 寿险交易 第九页，共三十五页。 企业通过团体保险套取资金大致分两类： 私分公款 即洗钱 避税 因为保险退保所损失的手续费远 低于其所缴纳的税款。 操作程序是年底 在保险公司投保，年初即退保 第十页，共三十五页。 洗钱的危害 二、为其他严重犯罪活动“输血”，日益成为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯罪活动的伴生物，犯罪所得可以变成合法收入，致使犯罪分子没有了后顾之忧； 三、洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系的信誉。比如中国银行广东开平支行三任行长窃取银行4.83亿美元资金，通过地下钱庄转移到国外。2001年，很多储户在开平支行的大门前排起长队，争相提款，银行行长携款外逃的消息在当地引发了恐慌性提款。 四、洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至会危及国家的经济安全。 一、危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经济秩序的混乱； 洗钱犯罪对老百姓个人的利益所造成的损害是间接的，但它会对社会带来直接危害： 第十一页，共三十五页。 什么是反洗钱 反洗钱是指