第5章意外伤害保险.ppt

意外伤害保险与人寿保险的不同点 4.交费方式不同 人寿保险多为分期交付 意外险一般为一次性交付 第三十一页，共八十七页。 意外伤害保险与人寿保险的不同点 5.自杀免责规定不同 人寿保险中的自杀免责期是2年，被保险人超过2年自杀，保险人负给付责任 意外险中，被保险人自杀一般属于免责范围，同时保险责任终止。 第三十二页，共八十七页。 表5-2 意外险与财产保险、人寿保险的比较 比较项目 财产保险 人身意外伤害保险 人寿保险 保险标的 财产或利益 生命和身体 生命 保险金额 按保险标的的价值确定 由投保人和保险人双方确定 投保主体 为同一主体 可以分离为两个主体 被保险人 自然人或法人 自然人 受益人 不需要指定 可以指定 第三十三页，共八十七页。 表5-2 意外险与财产保险、人寿保险的比较（续） 比较项目 财产保险 人身意外伤害保险 人寿保险 给付原则 补偿实际损失 补偿实际损失或定额给付 定额给付 保险期限 多为短期 多为短期 长期 净保险费 根据保险金额和损失率计算 根据生命表、利率计算 保险事故的后果 必然发生损失 不一定造成损失 年末未到期责任准备金的提存 按当年保险费收入的一定比例提存 按生命表、利息率、被保险人年龄、已保期限等因素计算 第三十四页，共八十七页。 意外险与人身伤害责任保险的比较 人身伤害责任保险属于责任保险 承保被保险人由于疏忽或过失造成他人人身伤害引起的民事赔偿责任。 第三十五页，共八十七页。 意外险与人身伤害责任保险的比较 不同点 保险标的不同 保障范围不同 赔偿方式不同：补偿、给付 合同主体不同 第三十六页，共八十七页。 人身意外伤害保险的分类 按投保对象不同分类 个人意外伤害保险 团体意外伤害保险 按实施方式分类 自愿性意外伤害保险 强制性意外伤害保险 第三十七页，共八十七页。 人身意外伤害保险的分类 按所保危险不同分类 普通意外伤害保险 特定意外伤害保险：特定原因、特定时间、特定地点 在游乐场发生的意外伤害 登山、滑雪、江河漂流等体育比赛或活动中发生的意外伤害等 第三十八页，共八十七页。 人身意外伤害保险的分类 按保险责任分类 意外伤害死亡、残疾保险 意外伤害医疗保险 综合意外伤害保险 第三十九页，共八十七页。 人身意外伤害保险的分类 ◆其他分类：如按期限长短 长期 短期 极短期 第四十页，共八十七页。 英国的密利斯·戴维斯是世界著名的小号演奏家。他把自己的双唇视作珍宝，因为担心频繁的演奏会使自己的嘴唇受伤，因此他向保险公司投保了50万美元的保险。 五花八门的保险 第四十一页，共八十七页。 手指保险：“钢琴王子”理查德.克莱德曼认为他的事业和前途全部在他的双手上，于是为自己的双手投保50万美元的保险。 五花八门的保险 第四十二页，共八十七页。 牙齿保险：意大利影星吉娜·洛劳勃丽吉达（巴黎圣母院）生就一口洁白的牙齿，为此特向保险公司投保。一次用餐时，由于饭菜中有粒坚硬的小石子，她的牙齿被崩了。饭店赔偿了9万美元。但她认为这颗牙齿应值1000万美元。 五花八门的保险 第四十三页，共八十七页。 第二节 人身意外险的主要内容 第四十四页，共八十七页。 一、保险责任 1、一般承保的意外伤害 一般情况下都可以承保的意外伤害 特点： 必须是被保险人身体上的伤害 必须是由外界原因、意外事故所致的伤害 非故意诱发的伤害 第四十五页，共八十七页。 被保险人在工作中违反操作规程导致自身伤残案 工人张某在工作时严重违反操作规程，在操作机器时与他人说笑打闹，不慎使自己的手臂卷进机器中，造成右臂完全被压烂，并造成肩部及胸腔严重受伤，当即被送往医院抢救。治疗半个月后，病情才稍微缓解。张某有个亲戚在另外一家医院工作，张某认为，转去那里就医可能会获得比较好的照顾。转院后10天，张某病情急剧恶化，经抢救无效而死亡。张某所在的单位已为全体职工集体投保了团体人身意外伤害险及附加的住院医疗险。意外伤害险的保额是3万元；住院医疗险的保额是1万元。 第四十六页，共八十七页。 被保险人在工作中违反操作规程导致自身伤残案 张某家属请求保险公司理赔，保险公司认为被保险人张某在工作时间里严重违反操作规程，有明显的故意行为，因此不能认定事故属于意外伤害事故；而在治疗期间，张某坚持要转到条件差的医院治疗，不积极配合治疗，直接导致其最后死亡。因此保险公司拒绝赔付。 张某家属不服，依法起诉保险公司。 第四十七页，共八十七页。 被保险人在工作中违反操作规程导致自身伤残案 判决：人民法院对本案进行审理后认为，被保险人张某在工作中打闹，只是一种违章，并无证据说明他是故意制造保险事故来结束自己的生命。因此被保险人所发生事故是一起意外事故，并因此而死亡，而被保险人的转院与其死亡无直接关系。最后法院判决保险公司应按照保险合同约定给付死亡