保险公司的管理制度.pdfVIP

保险公司的管理制度 保险公司的管理制度 总则 第一条 为规范公司保险销售业务开展，严格按照保监会批准的经营 范围 积极从事保险业务活动，特制定本制度。 第二条 本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部 门、各 分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须严格执行公司合规、高效、创 新、务实的核心经营理念，必须严格遵守本制度。 业务管理制度 第三条 各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定 的销售 政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管部门有关管理规定，合规经营。 第四条 保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严 格遵守 下列原则： 1、 可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利益，无可保利益 的保险业务不得销售。 2、 风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险 评估，对于 风险系数超过规定，处于危险状态的财产及时上报并获得保险公司的验险评估批 复。 3、 如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如 实告知客 户，客户也须尽如实告知义务，不得夸大保险责任，不得带病投保。投保人、被保 险人及保险当事人必须亲笔签名(盖章)。 4、 严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销售。 第五条 业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务 所要求 的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的业务培训，经考核合格领取《代 理人员资格证》、《展业证》后，方可单独上岗开展业务。 第六条 展业宣传 1、 业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行 宣传; 2、 业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据， 实事求是的进 行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗; 3、 业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解; 4、 不得运用不正当方式、手段进行展业。 第七条 检验标的业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验; 1、 标的坐落的具体位置及相关情况; 2、 安全措施、安全保护和安全行驶等情况; 3、 经营管理及近期损失情况; 4、 进行风险评估; 5、 遵照保险公司的核保要求进行标的`核保; 6、 投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况，并根据公 司要求决定是 否体检。 第八条 业务洽谈 1、 业务洽谈时必须先给投保人详细解释保险条款; 2、 业务人员必须认真、准确的回答投保人提出的询问; 3、 确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴 费方式、缴费 期限和退保风险; 4、 其他应该确定的和告知客户的有关事项。 第九条 收缴保费 1、 财产险原则上要见费出单，一次性缴清保费，不得延 期; 2、 人寿险按照保险公司规定，对于需要体检的年龄段或 大额保单的客 户，要先经保险公司核保通过后或体检合格后收取保险费。 3、 人寿险保险费严格按转账形式缴纳，严禁收取现金。 第十条 保单批改 1、 批改保单必须有投保人或被保险人的书面申请，而且 申请理由必须 成立; 2、 销售人员应积极协助客户到保险公司按规定办理保单批改。 第十一条 无赔款优待 1、 无赔款优待仅限于车险; 2、 无赔款优待按保险公司的统一规定执行，不得提前支付，更不得截 留、挪用。 第十二条 可以协助保险公司进行理赔勘查、收集理赔资料。 单证管理制度 第十三条 为加强XXXX保险销售有限公司各分支机构及各机构网点 的单 证管理，规范经营，促进业务的健康发展，现根据保监局对专业代理公司的监管规 定，依据保险公司对单证管理的要求，制定本管理细则。 第十四条 单证管理的基本要求 a) 单证领用采取“领三返一”原则，即领用第三批新单 证时必须把第一 批领用的相关单证全部回销。