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三、汽车保险核保的运作 审核保险单 投保人资格 投保人或被保险人的基本情况 投保人或被保险人的信誉 保险金额 保险费 附加条款 第九十五页，共一百五十二页，2022年，8月28日 1、审核投保单 审核包括： 形式：是否完整、清楚 内容：是否准确（验“证”） 结合行驶证：投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号、颜色 第九十六页，共一百五十二页，2022年，8月28日 2、查验车辆 ①重点车辆 首次投保车辆 未按期续保车辆 投保三责后，又加保车损的车辆 申请增加附加险的 接近报废车辆 特种车辆 重大事故后修复的车辆 第九十七页，共一百五十二页，2022年，8月28日 ②重点检查 牌照、车型、发动机号、车架号、 颜色是否与车辆行驶证一致 是否有效年检 （避免报废车或不合格车） 设备齐全性：消防配备、防盗装置等 （控制风险） 车辆技术状况 有无受损 （确定新旧） 操纵安全性：转向、制动、灯光、 喇叭、刮雨器等 第九十八页，共一百五十二页，2022年，8月28日 四、核定费率 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的《机动车辆保险费率标准》，逐项确定投保车辆的保险费率。 第九十九页，共一百五十二页，2022年，8月28日 人保家庭自用车损失险费率表 座位 / 吨位 车龄 5万以下 5-10万 10-15万 15-20万 基础保费 费率 基础保费 费率 基础保费 费率 基础保费 费率 6 座 以 下 1年以下 1-2年 2-3年 3-4年 4-5年 5-6年 6-7年 7-8年 8-9年 9年以上 449 483 478 453 432 422 417 411 408 404 0.409% 0.441% 0.436% 0.413% 0.394% 0.385% 0.380% 0.375% 0.372% 0.369% 653 703 696 659 628 615 607 599 594 589 1.024% 1.102% 1.091% 1.033% 0.985% 0.963% 0.951% 0.939% 0.931% 0.923% 1165 1254 1242 1176 1121 1096 1082 1069 1060 1050 0.816% 0.878% 0.870% 0.823% 0.785% 0.768% 0.758% 0.748% 0.742% 0.735% 1573 1694 1677 1587 1513 1480 1461 1443 1430 1418 0.890% 0.958% 0.949% 0.898% 0.856% 0.838% 0.827% 0.817% 0.810% 0.803% 第一百页，共一百五十二页，2022年，8月28日 计算保费 ①一年保费 ②短期保费：日率、月率 日率：1/365 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100% ③ 合同解除时保险费计算 生效前解除：3%手续费 生效后解除： 日率： ≤8个月，1/300；8个月，1/365 第一百零一页，共一百五十二页，2022年，8月28日 一年保费按照下列公式计算： 车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率 第三者责任险保险费=相应档次固定保险费 盗抢险保险费=基本保险费+保险金额×费率 车上人员责任险保险费=每座赔偿限额×投保座位数×费率 车上货物责任险保险费=货损限额×费率 无过失责任险保险费=第三者责任险保险费×费率 车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额×费率 玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值×费率 车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额×约定的最高赔偿天数×费率 自燃损失险保险费=此险保险金额×费率 新增设备损失险保险费=此险保险金额×车辆损失险费率 不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）×费率 第一百零二页，共一百五十二页，2022年，8月28日 汽车保险核保的意义 1、提供高质量的专业服务 2、保持市场的领先 3、为保险中介市场建立和完善创造必要的前提条件 4、获得再保险市场的支持 汽车保险核保的制度 1、核保工作的组织架构 原则：控制、统一、高效的原则 机构设置：分级设置模式、个案分派模式、核保中心模式 2、核保人员资格与管理 与我国专业技术人员的管理类似，如要求资格考试、“评聘分离”和建立工作档案等，并采用定期和不定期的培训。 核保人员等级和权限制：一级核保人员负责审核特殊风险业务；二级核保人员负责审核非标准业务；三级核保人员主要负责对常规业务的核保。