小微企业贷款产品特征,申请条件与办理流程.pdfVIP

小微企业贷款产品特征，申请条件与办理流 程 一，小微企业贷款 1，概念 它是指银行为解决服务农业、农村和农民的小微企业生产经营过程中的合理资金需求而发放 的本外币贷款。 2，特征 1）小微企业借款人是指符合国家统计局《统计上大中小微型企业划分办法（201 小微企7 ）》 的小型、微型企业划分标准，且在银行单户授信总额1000 万元（含）以下的企业法人或农 民专业合作社等其他经济组织。 2 ）贷款用途： 主要用于解决小微企业从事符合银行业务范围的研发、生产、加工、流通、服务、运营维护 等经营活动的合理流动资金需求。 二，申请条件 小微企业贷款的借款人条件应具备以下条件： 1，主营业务突出。 生产经营满一年 （含）以上，主营业务原则上要求与农业相关，上年度或近半年主营业务收 入占总收入60% （含）及以上。 2，财务状况良好。 上年末及最近月份资产负债率在65% （含）以内；近三年不能连续两年亏损，销售收入不能 连续两年下降且累计降幅超过50% （含）。 3，信用状况良好。 近三年无不良信用记录，经银行评定信用等级在 A-级 （含）以上（有全额房地产抵押、土 地使用权抵押、存单质押、国债质押、贵金属质押的，或供应链贷款模式，或政府性融资担 保机构 （基金）担保的，信用等级在BBB 级 （含）及以上）；法定代表人、实际控制人近五 年无重大或恶意形成的不良信用记录，未涉及恶性刑事案件或对其产生重大不利影响的民事 案件。 4 ，他行融资情况。 其他融资涉及的金融机构数量不超过3 家，他行融资余额不超过2000 万元；有全额房地产 抵押、土地使用权抵押、存单质押、国债质押、贵金属质押的，或采用供应链贷款模式、政 府性融资担保机构 （基金）担保的，他行融资余额不超过3000 万元。 5，或有负债。 对外担保金额（含借款人以自身资产为第三方提供抵质押担保）不超过借款人所有者权益， 不存在互保关系，不存在民间高息融资行为。 6，反洗钱执行状况良好。无洗钱交易行为。 三，贷款期限： 以短期流动资金贷款为主，期限不超过１年。 四，贷款利率： 执行优惠政策，截止2020 年12 月31 日前审批发放贷款的小微企业贷款，在测算利率基础 上优惠100BP，预计执行利率为2.85% 。 五，贷款额度： 在其他金融机构及资本市场已获得融资及未来融资计划等因素的基础上，按银保监会流动资 金贷款管理办法规定，结合借款人经营规模、业务特征、营运效率、自有资金等因素审慎测 算贷款额度，贷款额度在500 万元以内。 六，担保方式： 一般采用抵（质）押担保方式的，应以房地产、土地使用权等易保值变现的押品为主。同时 借款人法人代表需与银行签订无限连带责任担保合同。