个人理财规划-全套PPT课件.pptx

第一模块理财规划基础知识理财规划基础概念经济基础与理财规划 金融基础与理财规划财务基础与理财规划理财规划基础知识一、理财规划基础概念（一）什么是理财（Financial Management）以实现财产的保值、增值以及债务的减少为目的而对财产和债务进行的管理。理财分为公司理财、第三方理财（机构理财）、家庭（个人）理财等。一、理财规划基础概念（二）什么是理财规划（Financial Planning）根据客户的财务状况、非财务状况以及风险承担能力，通过平衡安排各种收入与支出，选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合，为客户制定出一整套收益和风险相互平衡的规划方案，从而实现客户的既定理财目标。一、理财规划基础概念理财规划的几个特性：理财规划是一项长期规划，更多关注的是收益与风险的平衡。理财规划是全面综合的整体性规划方案。理财规划是一项个性化服务。一、理财规划基础概念（三）理财规划的目标初级目标是实现财务安全终极目标是实现财务自由一、理财规划基础概念衡量财务安全的标准共有八个：（1）是否有稳定的充足的收入？（2）个人是否有发展的潜力？（3）是否有充足的现金准备？（4）是否有适当的住房？（5）是否购买了适当的财产保险和人身保险？（6）是否有适当的，收益稳定的投资？（7）是否享受社会保障？（8）是否有额外的养老保障计划等？一、理财规划基础概念一、理财规划基础概念收入按其是否与投入时间成正比分：主动收入：与时间成正比。如工薪类收入。被动收入：与时间不成正比。如投资类收入。财务自由：被动收入 全部支出被动收入总支出理想境界财务自由收入工资收入被动收入＝＋时间T:总收入货币I:投资收入C：支出ABL：工薪收入时间个人收支示意图A~B : 财务安全B右方：财务自由一、理财规划基础概念（三）理财规划原则一、理财规划基础概念家庭类型理财策略一、理财规划基础概念 （四）理财规划内容一、理财规划基础概念 （五）理财规划工具一、理财规划基础概念 （五）理财规划工具一、理财规划基础概念 （六）理财规划步骤二、经济政策与理财规划（一）经济政策财政政策货币政策 （二）经济周期理论 （三）产业政策与行业分析二、经济政策与理财规划（一）宏观经济政策1.财政政策财政政策政策措施政策影响理财策略扩张性财政政策通过减少国债、降低税率、提高政府购买和转移支付来增加、刺激社会总需求增加公司收入，降低经营风险；增加居民收入，拉动社会总需求，证券市场价格上涨。选择股票、偏股型基金等风险和收益都较大的理财产品，以提高资产的收益水平。紧缩性财政政策通过增加税收，提高税率、缩小减免税范围、减少财政支出和财政补贴来减少和抑制总需求降低公司的收入，增加经营风险；减少居民收入，抑制社会总需求，不利于证券市场价格上涨。选择债券、货币基金等风险和收益都较小的理财产品，在确保固定收益的前提下降低资产的风险水平。二、经济政策与理财规划（一）宏观经济政策2.货币政策货币政策政策措施政策影响理财策略扩张性货币政策通过降低再贴现率、降低存款准备金率、购进有价证券增加货币供应量、刺激社会总需求。货币供应量增加，利率会下降，股票价格就会上升。经济萧条时多采用扩张性货币政策以刺激经济增长。选择股票、偏股型基金等收益较高的理财产品。紧缩性货币政策通过提高再贴现率、提高存款准备金率、卖出有价证券削减货币供应量、降低总需求水平。货币供应量减少，利率会上升，股票价格就会下降。通货膨胀严重时多采用紧缩性货币政策来抑制经济过快增长。选择债券、货币基金等风险较小的理财产品?补充：贴现、再贴现、转贴现一般货币政策工具多选题一般货币政策工具2.法定存款准备金率中央银行规定的商业银行必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。商业银行不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要。控制银行贷款的速度和数量。变动法定存款准备金率会使货币供应量成倍变化，不利于货币供给和经济稳定。所以，法定存款准备金率是一个强有力但不常用的货币政策工具。一般货币政策工具3.公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖政府债券以控制货币供应量和利率的政策行为。是中央银行控制货币供应量最重要也是最常用的工具。二、经济政策与理财规划（二）经济周期理论经济周期（Business Cycle）是指经济运行中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一个完整的经济周期大体经历繁荣、衰退、萧条与复苏四个阶段繁荣与萧条是两个主要阶段，衰退与复苏是两个过渡阶段。1.经济周期与证券投资策略经济周期与证券投资策略1.经济周期与证券投资策略经济周期与证券投资策略2.经济周期与行业投资策略2.经济周期与行业投资策略对经济前景持乐观态度时，应选择周期性行业，以获得更大的投资回报率。对经济前景持悲观态度时