JX银行绿色信贷风险管理研究.pdfVIP

摘 要 “绿色信贷”不仅是国家倡导金融和生态环境保护相协调的过程中所提出的 重要理念，对于商业银行而言，也是其履行社会责任、挖掘市场的重要启发。尤 其是自2017年，党的十九大提出了“金山银山不如绿水青山”的口号，“绿色信贷” 的概念在银行业愈发受到重视，很多商业银行也将绿色信贷作为业务的重点拓展 领域。在实践过程中，绿色信贷的价值得到不断凸显，绿色信贷给商业银行转型 发展也带来了诸多良好的启示，在绿色信贷指引下，商业银行积极开拓了相关产 品、服务、流程等创新活动，其更重要的意义是进一步推动了生态绿色事业的发 展，促进了可持续发展观的落实，是商业银行社会责任履行的又一重要途径。但 是不可忽视的，“绿色信贷”作为商业银行资产业务的一部分，其“风险管理”的本 质属性依然没有消失，甚至由于“绿色信贷”对于很多商业银行而言尚属于蓝海地 带，缺乏相应的风险控制经验，因此在发展绿色信贷的过程中，所遇到风险管理 问题也相对而言具有一定挑战性，这也是目前很多商业银行，尤其是一些城市商 业银行在发展绿色信贷过程中所遇到的主要制约因素。为了能够对商业银行绿色 信贷风险管理进行深入的研究，同时也为了能够有更加可靠的现实依据，本文在 写作过程中，选择了JX 银行作为研究对象，通过文献学习、实地调研、数据收 集整理，并采取科学正确的分析方法，来以JX 商业银行这样一家城市商业银行 为案例，探讨绿色信贷发展的基本情况，风险管理流程，存在的不足以及对策。 本文首先提炼了相关的基本概念和理论基础，作为本文开展研究的理论依据； 其次，对JX 银行绿色信贷业务的开展情况和绿色信贷风险业务流程进行分析， 在此过程中，通过构建模型，进一步分析JX 银行绿色信贷业务风险评价及预警 指数，以得出更加客观的结论；第三，对JX 银行绿色信贷风险管理中存在的不 足及原因进行分析，其中JX 银行绿色信贷风险管理缺陷包括信贷三查工作存在 局限性、绿色信贷风险预警不准确、风险识别和认识不足、信贷风控制度未落实 等，而原因主要包括信息不对称、风险评估体系不统一、风险专业人才匮乏，以 及风险管理信息系统落后。最后，提出完善JX 银行信贷风险管理分析提出的建 议，包括健全和完善JX 银行绿色信贷审核信息、建立完善的风险评估体系、注 重绿色信贷人才的培养、完善绿色信贷风险管理机制。希望通过本文的研究，能 够进一步揭示像JX 商业银行这样的中小商业银行在绿色信贷风险管理方面的实 1 际情况，存在的比较突出的问题，以及需要采取的调整措施，从而促进其绿色信 贷业务能够在安全可控的前提下，更加稳健发展。 关键词：JX 银行；绿色信贷；风险管理 2 目 录 1 引言1 1.1研究背景与意义1 1.1.1研究背景1 1.1.2 研究意义2 1.2 文献综述3 1.2.1 国外相关研究3 1.2.2 国内相关研究4 1.3研究思路及方法6 1.3.1研究思路6 1.3.2 研究方法7 1.4 本文的框架7 2 商业银行绿色信贷及其风险管理的理论概述9 2.1绿色信贷的基本概念9 2.1.1绿色信贷的内涵9 2.1.2 绿色信贷的特征9 2.2 商业银行绿色信贷风险控制方式10 2.2.1加强信用评级10 2.2.2 完善贷款程序 11 2.2.3 建立补偿制度 11 2.3 商业银行绿色信贷风险管理方法12 2.3.1传统的经验分析法12 2.3.2 统计评分方法12 2.3.3信用风险度量的分析方法12 2.4 商业银行绿色信贷风险管理相关理论13 2.4.1赤道理论13 2.4.2 可