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目前出现的网上信用卡支付主要有以下几种模式: (1)通过中介(经纪人)支付的模式——First Virtual Corp(FVC)系 用户在网上经纪人处开帐号,网上经纪人持有用户帐号和信用卡号,用户用帐号从商家订货,商家将用户帐号提供给经纪人,经纪人验证商家身份后,将信用卡信息传给银行,完成支付过程.这种支付过程是通过双方都信任的第三方(经纪人)完成的,用户帐号的开设不通过网络,信用卡信息不在开放的网络上传送,第三方经纪人使用E-mail来确定身份,以防止伪造,商家自由度大,无风险,且交易成本很低,对小额交易很适用. 第三十页，共四十三页。 (2)简单支付加密模式——CyberCash 使用这种模式付费时,用户信用卡号码被加密,采用的加密技术有S/SHTTP,SSL等.这种加密的信息只有业务提供商或第三方付费处理系统能识别.由于用户进行在线购物时只需一个信用卡号,所以这种付费方式给用户带来了方便.这种方式需要一系列的加密,授权,认证及相关信息传送,交易成本较高,因此对小额交易而言时不适用的. 第三十一页，共四十三页。 * * 电子商务支付技术 第一页，共四十三页。 课堂目标: （1）能力目标: 掌握电子商务几种主要的支付技术 （2）知识目标: 网上支付系统定义 网上支付系统的功能 网上支付系统的类型 网上支付系统及其运作过程 后支付系统 及时支付系统 电子支付的运作过程 第二页，共四十三页。 一、网上支付系统定义 网上支付系统是电子商务系统的重要组成部分,它指的是消费者,商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务,即把新型支付手段(包括电子现金(E-CASH),信用卡(CREDIT CARD),借记卡(DEBIT CARD),智能卡等)的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构,来实现电子支付。 第三页，共四十三页。 二、网上支付系统的功能 1,使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2,使用加密技术对业务进行加密 3,使用消息摘要算法以确认业务的完整性 4,当交易双方出现异议,纠纷时,保证对业务的不可否认性 5,能够处理贸易业务的多边支付问题 第四页，共四十三页。 三、网上支付系统的类型 （一）、目前,世界通用的支付系统不下几十种,根据在线传输数据的种类(加密,分发类型),粗略可以被分为三类： 第一类是使用”信任的第三方”(trusted third party).客户和商家的信息比如银行帐号,信用卡号都被信任的第三方托管和维护。 第二类是传统银行转帐结算的扩充.在利用信用卡和支票交易中,敏感信息被交换.例如,如果客户要从商家购买产品,客户可以通过电话告知信用卡号以及接收确认信息;银行同时也接收同样的信息,并且响应地校对用户和商家的帐号.如果这样的信息在线传送,必须经过加密处理. 第五页，共四十三页。 第三类是包括各种数字现金(Digital Cash),电子货币(Electronic Money and Electronic Coins)的支付系统. 这种支付形式传送的是真正的”价值”和”金钱”本身.前面两种交易中,信息的丢失往往是信用卡号码.被伪造的信息,也只是信用卡号等.而这种交易中被偷窃信息,不仅仅是信息丢失,往往也是财产的真正丢失 。 第六页，共四十三页。 （二）、根据支付体系结构的不同分类,可分为 ： (1)银行卡非SET电子商务支付系统(SSL),此类型是国内网上支付普遍采用的网上支付方法。 (2)银行直接参与的非SET电子商务支付系统(类SSL),该系统支付信息不经商家,直接到银行站点支付,该系统风险较小。 第七页，共四十三页。 (3)SET电子商务支付系统,SET是实现在开放的网络(Internet或公众多媒体网)上使用付款卡(信用卡,借记卡和取款卡等)支付的安全事务处理协议.目前中国银行的网上银行中的支付方式是基于SET 。 目前中国各商业银行推出的网上支付都可归类到以上三种支付系统。 第八页，共四十三页。 四、 网上支付系统及其运作过程 （一）、预支付系统 预支付就是在购方消费之前,一定数量的货币已从开户行获得.这些钱被用于以后的支付行为。 预支付系统是银行和在线商店首选的解决方案,由于他们要求用户预先支付,所以不再需要为这些钱支付利息,而且可以在购买产品的瞬间将钱传送给在线商店以防止数字欺骗.预支付系统的工作方式像在真商店里一样,顾客进入商店并用现金购买商品,然后才得到所需商品. 第九页，共四十三页。 预支付系统可通过基于智能卡的电子钱包和电子现金系统来实现. 1,智能卡(Smart Card or IC),即嵌入式微型控制器芯片的IC卡. 支付过程是: