商业银行柜台业务第三章代理业务.pptVIP

(3)赎回费。我国法律规定，基金赎回费率不得超过赎回金额的5％， 赎回费收入在扣除基本手续费后，余额应该归还基金所有者。 (4)基金管理费。基金管理费是指支付给实际运用基金资产、为基金提供专业服务的基金管理人的费用。管理费逐日计提，月底由托管人从基金资产中一次性支付给基金管理人，不须另向投资人收取。 (5)基金托管费。基金托管费是指基金托管人为基金提供服务而向基金投资人收取的费用。托管费逐日计提，按月从基金资产中一次性收取 不须另向投资人收取。 (6)其他费用。 第二十四页，共三十二页。 7．基金份数= 申购金额／[(1+费率)×基金单位净值]。 8 ． 基金单位净值＝ （总资产－总负债）／基金单位总数 总资产：基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等； 总负债：基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他 人的各项费用、应付资金利息等； 基金单位总数：当时发行在外的基金单位的总量。  第二十五页，共三十二页。 认（申）购业务流程： 1.签约、开户 2.开户系统操作 3.审核认（申）购申请表： 中信银行基金业务申请表 4.办理认（申）购 第二十六页，共三十二页。 修订后的《证券法》第139条规定 “证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理……证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。” 第二十七页，共三十二页。 客户交易结算资金第三方存管 简称“第三方存管 ”，是指按照《证券法》的有关规定，由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行账务核对，以监控客户交易结算资金安全。  第二十八页，共三十二页。 北京财贸职业学院 21世纪高职高专规划教材·金融保险系列商业银行柜台业务 主编 武飞 副主编 张敏敏 朱静 制作 乔睿 张敏敏 中国人民大学出版社 2009年 第一页，共三十二页。 中间业务 负债业务： 资金来源 经营之本 资产业务： 资金运营 获利主要的途径 中间业务：？？ 头脑风暴 商业银行经营众多的代理业务的目的是什么？ 第二页，共三十二页。 《巴塞尔协议》资本充足率的规定 核心资本比率＝核心资本/风险加权资产 ≧4％ 总资本比率＝总资本/风险加权资产 ≧8％ 核心资本 ： ？ 股本＋公开储备（保留盈余） 第三页，共三十二页。 代理业务 代理业务是指银行接受客户的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方协定的经济事项的业务。 银行开展代理业务必须遵循“先收后付、先存后支、不予垫款”的工作原则。 第四页，共三十二页。 代理业务范围 代收代付业务种类 类别名称 具体业务 百姓生活类 工资、电费、水费、煤气费、学杂费、网上购物款、医疗费、社会福利养老金、报刊订阅费、有线电视收视费 金融类 基金购买、证券保证金、保险费、股息、保险理赔款、保险返还款、个人贷款归还款 通讯类 电话费、寻呼机服务费、计算机网络服务费 交通类 养路费、路桥费、汽车加油费、交通罚款、出租汽车费、汽车销售款、停车费、交通培训费 行政管理类 税款、工商注册税费、行政罚没款、工商管理费、工商信息查询费、治安罚款 房地产类 住房公积金、房地产销售款、物业管理费、房租 公益类 希望工程捐款、赈灾捐款 第五页，共三十二页。 一、各类代收业务 收费单位、缴费人开立银行账户 问题1：个人缴费用的银行账户是什么储蓄账户还是结算账户？ 代收形式：实时代缴和主机批量扣划 问题2：对银行来说哪种形式更经济？ 业务流程： 第六页，共三十二页。 二、代发工资 代发工资业务介绍 代发工资分别给银行、代发单位带来的好处？ 代发流程 网银操作演示（招商银行、民生银行） 第七页，共三十二页。 代理证券业务 概念 业务类型 国债 基金 证券 第八页，共三十二页。 （一）国债 什么叫国债？　 所谓国债就是国家借的债，即国家债券，它是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金