中小企业融资难的现状问题对策.pdf

- 中小企业融资难的现状问题对策 中小企业是我国经济的重要组成部分，在很大程度上解决了我国居民的就 业问题。然而，在这一系列欣欣向荣的背后，存在的是中小企业融资难的世界性 难题。由于中小企业信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明等， 银行对其存在着明显的风险厌恶特征，中小企业融资难成为其生存发展的桎梏。 中小企业拿不到贷款，但是要继续扩大再生产，要么内生式积累，要么被迫民间 借贷。融资难、融资贵、融资乱、融资险，一系列融资问题挤压了中小企业的生 存空间。因此，探讨中小企业融资难的原因，破解中小企业融资难的路径，就成 为各级政府、企业和金融从业者面对的重要课题，对促进我国的国民经济增长， 提高人 民生活水平具有深远的现实意义。 一、中小企业融资难的现状 目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经营灵活、形 式多样。国家统计局数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数 据测算 ，中国中小企业占全国企业总数的 99.7% 。中小企业创造 了60% 的国内生 产总值、59%的税收和 60% 的进出口 ，提供 了全国 80%的城镇就业 岗位，每年解 决 1000 多万新增就业。然而，在实际的运作过程中，中小企业被忽视、遭受不 公平待遇的情况时有发生，尤其是在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况 更加不容乐观。 （一）中小企业融资渠道单一 我国中小企业的资金来源随着改革开放的深化以及 国家经济体制 的改革和 资本市场的建立 ，也逐渐地从单一渠道向多元化多层次发展。但就 目前的情况看 ， 我国中小企业的融资渠道还是过于单一和狭窄 ，目前支持企业发展仍 然还是依靠 . z. - 自身内部的积累，即以内源（论文写作加v* ：，免费的专业咨询！）性融资为主， 外源性融资比重过小。以广东省为例，2016 年民间投资资金来源 17532.34 亿元， 其中国内贷款 2051.12 亿元，同比增长 10.0% ，增速比同比下降 33.5 个百分点， 占资金来源比重为 11.7% ，比上年下降 0.4 个百分点；其他资金来源 4058.52 亿元， 同比下降2.5% ，增速同比大幅下降 44.2 个百分点，占资金来源比重为23.1% ，比 上年下降 3.8 个百分点；而自筹资金 11322.57 亿元，增长 23.4% ，增速同比提高 2.7 个百分点，占比 64.6% ，比上年提高 4.2 个百分点。 （二）银行为中小企业的贷款较少 银行贷款是我国大多数企业主要的融资途径，同样，中小企业也把银行贷款 作为主要的融资途径，并以商业银行贷款作为主要外部资金来源形式，而且将长 时间存在下去。但银行主要提供的是流动资金贷款以及固定资产改造资金，很少 能够给中小企业提供长期贷款，同时国有大商业银行更注重放贷给国有企业和大 型企业。2016 年，银行对实体经济发放的贷款在我国整个社会融资总额中占到 2/3 左右 ，同时我国最大的五家国有商业银行贷款总额已经占到全国商业银行贷 款总额的 80%左右 ，截至 2015 年末，根据央行发布 的数据 ，我国人 民币小微企 业贷款余额为 17.4 万亿元，仅 占全部企业贷款余额的 31.2%。 （三）中小企业贷款 门槛较高 另外，我国政府虽一直 以来高度重视 中小企业发展 ，特别是随着经济规模实 力的增加，也不断加 强对中小企业发展 的财政资金支持力度，以此带动经济转型 升级和产业的高水平发展 。如 2015 年 9 月，国家财政部 宣布设立国家中小企业 发展基金，中央财政通过整合支持企业发展 的相关 资金出资 150 亿元，同时吸引 社会资本设立了总规模为 600 亿元的国 家中小企业发展基金，并通过设立子基金 . z. - 等方式多次放大力争达到 8-10 倍的乘数效应。2016 年 1 月，国家中小企业发展 基金在深圳又成立了首支实体基金，总规模达 60 亿元，其中中央财政出资 15 亿 元。与此同时，我国各级政府也都设立