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财务自由 计 划 书 目 录 一、明确实现财务自由的意义二、评估家庭现在的财务状况三、明确家庭的财务自由目标四、评估自己掌握的核心技能五、选择合适的财务自由路径六、根据路径制定操作标准七、制定财务自由资产配置方案八、制定财务自由学习计划九、附表——家庭财务报表 财务自由计划书 姓名：____________________ 时间：_________年_______月_______日 一、明确实现财务自由的意义。 1、“我为什么要实现财务自由？” （写出3条最主要的原因） a、___________________________________________________________________________________ b、___________________________________________________________________________________ C、___________________________________________________________________________________ 财务不自由给我带来的最大痛苦有哪些？（写出3条最大的痛苦） a、___________________________________________________________________________________ b、___________________________________________________________________________________ C、___________________________________________________________________________________ 二、评估家庭现在的财务状况。 填写家庭财务报表。 2、根据家庭资产负债表和现金流量中的数据计算出以下比率。 a、财务自由率=_____________（财务自由率要大于100%，越大越好） 计算公式：财务自由率=非工资类收入÷生活总支出×100 b 、财务安全率=_____________（财务安全率要大于100%，越大越好） 计算公式：财务安全率=总收入÷生活总支出×100 c、生钱资产率=____________（生钱资产率要大于80%） 计算公式：资产负债率=生钱资产÷总资产×100 d、耗钱资产率=____________（耗钱资产率要小于20%） 计算公式：资产负债率=耗钱资产÷总资产×100 e、资产负债率=_____________（资产负债率一般要小于50%） 计算公式：资产负债率=总负债÷总资产×100 3、评估家庭财务现状。 A、财务状况极好。a、c、e三个财务比率同时达标。家庭已经财务自由。 B、财务状况优秀。b、c、e三个财务比率同时达标。家庭正在财务自由的路上。 C、财务状况良好。b、d、e三个财务比率同时达标。家庭财务安全程度较高。 D、财务状况一般。b、e两个财务比率同时达标。家庭财务风险较小但很难财务自由。 E、财务状况较差。只有b 一个财务比率达标。家庭财务风险较大，可能出现财务危机。 F、财务状况极差。b财务比率不达标。家庭财务风险很大，将要或已经发生财务危机。 我的家庭财务现状是：_____________。 （提示：如果你的选项是E或F，你的短期首要目标应当是变成D，先实现财务安全。财务安全是财务自由的基础。） 三、明确家庭的财务自由目标。 明确未来非工资类收入的金额。 如何确定非工资类收入的金额？以下问题的答案即是。 如果10年后我过着满意的生活，我家庭每年的生活支出大概为多少万元？ 我估计我家10年后的生活支出为____________万元/年。 我的财务自由核心目标是：我要在______ 年______ 月______ 日前，实现家庭非工资类收入大于 ____________万元/年（这个数值可以大于上面的数值）。 明确家庭主要财务比率的目标值。 a、财务自由率=_____________（财务自由率要大于100%，建议大于150%。） 计算公式：财务自由率=非工资类收入÷生活总支出×100 b 、生钱资产率=____________（生钱资产率要大于80%，建议大于80%） 计算公式：资产负债率=生钱资产÷总资产×100 c、资产负债率=_____________（资产负债率一般要小于50%,建议小于50%） 计算公式：资产负债率=总负债÷总资产×100 我的财务自由主要目标是：我要在______ 年______ 月______ 日前，实现以上家庭主要财务比率的数值。 评估自己掌握的核心技