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银行金融监管强度、创新能力与经营绩效的关系研究 摘 要 银行业作为我国金融活动的核心，规范银行业监管对于我国金融行业的创新能力与 经营绩效具有重要意义。近年来，银保监会以整顿银行业市场乱象为抓手，组织监管部 门加大整顿力度对银行全系统实行“三套利、三违反、四不当、十乱象”专项整治行动。 银行业监督力度对绩效影响重大。当前中国金融市场的改革尚未完全展开，商业银行的 盈利主要依靠传统的存贷款利差业务，其经营特征尚未发生显著变化。因此，在中国的 经济活动中，银行业的管制是极其重要的，管制力度的改变对银行的创新和绩效有何影 响，即银行的创新在银行管理与银行绩效中扮演了怎样的角色，目前的研究还没有给出 一个清晰的答案。为探究银行的创新和银行管理与银行绩效的关系，本文从银行监管强 度、银行创新与经营绩效的角度出发，对银行监管强度与银行创新能力的相关性进行研 究。 首先，通过对银行业监管、银行业创新和银行业经营绩效的文献和理论的回顾，确 定本文的理论基础；其次，通过对各个因素之间的联系及作用机理的分析，得出了本文 的假设；再次，选取中国47 家商业银行作为研究样本，选取其2012—2021年度的财务 数据，利用面板回归模型的构建，结合实证分析法进一步分析对于银行的绩效来说，监 管强度的变化所带来的影响；然后，在获得基本的实证结果并初步完成实证目标后，根 据商业银行的异质性，按规模、股权集中度和行业性质分别研究银行监管强度和绩效的 关系；最后，根据实证结果分析提出银行监管和创新措施。 实证分析表明，事前监管、事中监管以及事后监管强度的增加通过商业银行创新能 力对商业银行的经营绩效有很大的贡献。进一步的分组回归显示，监管强度对银行经营 绩效的影响和银行创新的中介效应在不同规模、股权结构和特征的银行中是不同的。具 体来说，一是加强管制对小型银行、股权集中银行、股份制银行产生了正面的影响，这 在一定程度上是由银行的创新所起的中介作用。二是就资本高度集中的银行、农商行和 国有银行而言，各种监管措施的收紧对其绩效影响效果不显著。三是对于股权相对分散 的银行来说，监管的力度对绩效有很大的贡献，但业务创新的中介效应并不显著。 关键词：银行监管强度；创新能力；经营绩效；中介效应 I 目 录 目 录 1 研究背景和意义1 1.1 研究背景1 1.2 研究意义1 1.2.1 实践意义2 1.2.2 学术价值2 1.3 研究思路与研究方法2 1.3.1 研究思路2 1.3.2 研究方法3 1.4 本文可能的创新点与不足之处4 1.4.1 可能的创新点4 1.4.2 不足之处4 2 文献综述5 2.1 银行监管的相关研究5 2.1.1 金融监管强度的衡量5 2.1.2 监管质量的有效性5 2.1.3 监管对银行业绩的影响6 2.2 商业银行经营绩效相关研究7 2.3 商业银行产品创意相关研究8 3 基本概念界定与理论基础10 3.1 基本概念界定10 3.1.1 银行经营绩效10 3.1.2 银行监管强度10 3.1.3 银行创新能力11 3.2 理论基础11 3.2.1 有效金融监管理论11 3.2.2 监管与创新相关理论13 3.2.3 银行绩效相关理论14 4 研究假设16 4.1 监管强度与银行经营绩效16 4.2 监管强度与银行创新能力17 4.3 银行创新能力与经营绩效18 IV 银行