高教社互联网金融第二版教学课件第10章 大数据与信用管理 （彭俞超）.pptxVIP

互联网金融第十章大数据与信用管理彭俞超 副教授 大数据的定义和特点一二三二、大数据的定义与特点五四7大数据征信大数据信用管理本讲导读本讲小结 01大数据的定义二、大数据的定义和特点麦肯锡全球研究所给出的定义：大数据是一种规模大到在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围的数据集合。研究机构Gartner给出的定义：大数据是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力来适应海量、高增长率和多样化的信息资产。大数据科学家John Rauser的定义：大数据是任何超过了一台计算机处理能力的数据量。9 本教材使用的定义定义大数据是数据积累到一定阶段并成为知识经济体系中核心资源过程中的一系列技术层面、资源层面以及思想层面的变革的总称。变革层面技术层面，大数据代表了新一代的数据管理与分析技术。资源层面，大数据是新的资源，体现了一种全新的资源观。思想层面，大数据打开了一种全新的思维角度，赋予了实事求是新的内涵。10二、大数据的定义和特点大数据的定义01 02 “5V”大数据的特点可以从数据量、种类、价值、速度和真实性五个方面来概括，对应的英文分别是Volume、Variety、Value、Velocity和Veracity，简称“5V”。海量的数据规模（Volume）多样的数据类型（Variety）巨大的数据价值（Value）快速的数据流转（Velocity）数据的真实可靠（Veracity）11二、大数据的定义和特点大数据的特点 03 动因大数据的技术优势是大数据与金融相互融合的重要前提，具体表现在开放、高效、客观和动态四个方面。经过长期的发展，金融机构的数据量已经有了一定程度上的原始积累，其中的非结构化数据也在以更快的速度增长，因此金融机构在大数据应用方面有着天然的优势。未来的金融是普惠金融，是人人金融。在帮助金融进入人们生活方面和在普及金融涉及范围的广度和深度方面的工作，只有大数据能够胜任。12二、大数据的定义和特点大数据与金融的融合 一三二四、大数据征信大数据信用管理四19大数据征信本讲小结五本讲导读大数据的定义和特点 01概念大数据征信（Big Data Credit Reporting）是指通过网上非定向地全面抓取各种数据，获取海量网络信息，从而实现对信息主体的信用轨迹和信用行为进行综合描述，以全面刻画信息主体的诚信度、行为合规度与践约度。21四、大数据征信大数据征信的概念和特点 01特点数据来源广泛覆盖人群广泛应用场景丰富信用评估全面22四、大数据征信大数据征信的概念和特点 02概述互联网金融具有正外部经济、范围经济和规模经济三重效应，从而提高了金融服务的效率和金融资源的合理配置。但是随着借贷融资范围的扩大，交易对象的数量会极大扩充，信息真实性的审核难度将加大，信息不对称问题在互联网环境下也变得更加复杂。相关理论逆向选择和信号传递道德风险和声誉理论长尾理论（The Long Tail）23四、大数据征信大数据征信相关理论 03个人、企业和其他组织在经济、社会活动中产生各种行为，这些行为数据被各类金融机构、政府部门、企事业单位、互联网公司等上游数据生产者采集。通过一定的数据处理被中游征信机构采用，征信机构对这些数据按照某些模型继续加工和分析得到个体的征信情况。商业银行、保险公司等下游信息使用者在有业务场景需要时就会查询个体的征信情况。24四、大数据征信大数据征信流程 03征信大数据的上游生产者 信用交易数据生产者商品服务交易数据以及行为数据生产者政府公开信息和公共服务信息数据生产者其他数据生产者25四、大数据征信大数据征信流程 03中游征信机构的数据加工大数据征信的数据加工过程大数据征信的挖掘分析26四、大数据征信大数据征信流程 03下游信息使用者对数据征信产品的使用 分为基础产品和增值服务两类基础产品个人征信报告企业征信报告企业信用评分增值服务大数据征信平台大数据监测预警大数据风险排查27四、大数据征信大数据征信流程 04市场主导型征信模式定义以市场为主导模式的私人征信体系主要是由在市场环境的主导下，以盈利为目的，根据市场需求，自由发展设立的各种大大小小的征信机构组成。各类金融机构、贷款机构以及其他信用信息使用者，自愿选择决定是否加入不同的征信平台。代表国家美国28四、大数据征信大数据征信模式 04政府主导型征信模式定义这种模式的特点是以政府和中央银行共同建立的消费信贷登记系统为主，为中央银行、商业银行、政府金融机构等提供发放贷款的信息，这就决定了其不是为市场服务，不以盈利为目的。此模式在中央银行收集和监督管理商业银行、金融机构、个人和企业信息，以及制定政策法规等方面发挥了重要作用。代表国家德国法国意大利西班牙29四、大数据征信大数据征信模式 04同业共享型发展模式定义该模式