高教社互联网金融第二版教学课件第5章 互联网银行与小额贷款（李建军）.pptxVIP

互联网金融第五章 互联网银行与小额贷款李建军 教授 一、本讲导读2本讲导读互联网银行概述二一纯互联网银行的业务三商业银行的网上银行服务互联网小额贷款五四本讲小结六 本讲导读明确学习目标01熟悉本章结构与内容02推荐阅读文献033 01明确学习目标一、本讲导读4了解：互联网银行的发展进程，认识互联网银行的类型、主要的优势和风险，掌握：掌握商业银行网上业务和互联网银行业务，互联网贷款、互联网小额贷款公司的小贷业务等 一、本讲导读互联网银行与小额贷款02熟悉本讲结构与主要内容5第一节 互联网银行概述 第二节 商业银行的网上银行服务第四节 互联网小额贷款第三节 纯互联网银行的业务一、互联网银行的内涵与特点 一、商业银行的支付、转账、汇兑与信用卡业务三、商业银行网银投资理财业务二、互联网银行的类型二、商业银行网络普惠金融业务四、商业银行网上居民生活服务五、商业银行的电子商务三、互联网银行的优势与风险一、转账业务二、财富管理业务 一、互联网小额贷款公司的概念与类型 三、互联网小额贷款公司的风险管理三、贷款业务二、互联网小额贷款公司的业务四、纯互联网银行的管理 03一、本讲导读陈楠、杜晶晶 著《银行网点转型之道 互联网时代重新定义银行网点》北京联合出版公司，2016中国互联网金融协会，《商业银行互联网金融业务法律法规汇编》，中国金融出版社，2019［英]斯金纳，张建敏 译，《互联网银行:数字化新金融时代》 ，中信出版社，2015韩友诚 著《互联网时代的银行转型》，企业管理出版社，2017张晓朴 姚勇 等《未来智能银行 金融科技与银行新生态》，中信出版社，2018推荐阅读文献6 二、互联网银行概述7纯互联网银行的业务三商业银行的网上银行服务互联网小额贷款五四互联网银行概述二一本讲导读本讲小结六 重点难点互联网银行的内涵与特点018互联网银行的类型02互联网银行的优势与风险03 01互联网银行的内涵与特点二、互联网银行概述（一）互联网银行的内涵互联网银行（Internet bank or E-bank）是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付等金融服务的银行机构（二）互联网银行的特点两个最大的特点就是数字化和智慧化依托大数据技术构建新的技术架构，对数据进行深入挖掘分析营销方面实现了精准化：精准计算客户的偏好度、兴趣度、资金水平、购买力和购买可能性9 02互联网银行的类型二、互联网银行概述两大类：一类是传统银行互联网化形成的智慧银行，另一类是纯网络银行1、智慧银行基于互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术的运用，对传统银行的客户关系管理、产品服务设计、风险定价、投资决策等流程进行重构智慧银行是一种高度智能化的银行经营形态2、纯网络银行纯网络银行：直接建立独立的网络银行，完全依赖于互联网，又被称作“虚拟银行”按照平台类型的不同，将互联网银行线上运营模式分为两种，基于社交平台的线上运营模式和基于电商平台的线上运营模式客户群体：小微企业、个人消费者和农村用户10 03互联网银行的优势与风险二、互联网银行概述（一）互联网银行的优势1、成本低而互联网银行的获客、风控和风险管理都可以在线上完成节省网点建设、租金支出和人工开销2、效率高客户在互联网上办理业务不需要受到时间和空间的限制，可以自主完成金融交易凭借互联网银行程序化交易、自动化处理，可以提高办事效率3、服务公平不再区分VIP和普通客户，对所有客户一视同仁，使得金融资源得到均衡分配4、基于大数据授信具有大数据和流量优势，降低了信息不对称由软件分析大数据，评定用户信用等级，免去了上门信用调查、实体担保等过程11 03互联网银行的优势与风险二、互联网银行概述（二）互联网银行的风险1、技术风险交易安全风险、隐私保护风险、服务质量风险2、声誉风险一旦互联网银行由于经营不善等原因造成客户损失，就极其容易遭到舆论的攻击，在社会公众心中产生负面影响，带来银行信誉损失3、信用风险无抵押的信用贷款增大银行面临的信用风险，银行资产质量下降4、操作风险网络安全威胁5、合规风险监管机构对于互联网银行运营的监管尚未出台配套的指导意见和监管条例12 三、商业银行的网上银行服务13纯互联网银行的业务互联网小额贷款五四一本讲导读商业银行的网上银行服务三互联网银行概述二 重点难点商业银行的网络支付、转账、汇兑与信用卡业务01商业银行网络普惠金融业务02商业银行网银投资理财业务0314商业银行网上居民生活服务04商业银行的电子商务05 01商业银行的网络支付、转账、汇兑与信用卡业务网络支付以商业银行电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络系统，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付包