苏州A银行个人金融业务数字化转型策略研究.pdfVIP

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2023-03-23 发布于浙江
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苏州A银行个人金融业务数字化转型策略研究.pdf

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苏州 A 银行个人金融业务数字化转型策略研究第 1 章绪论第 1 章绪论 1.1 研究背景、研究目的和意义 1.1.1 研究背景 2020 年，新型冠状肺炎病毒来势汹汹，席卷了包括中国在内的世界大部分地区。各地生产和生活秩序被破坏，失业率急速上升，金融市场遭遇大萧条以来最严重的衰退。面对新冠疫情的危机和挑战，人们的生活方式、企业的商业生产模式都发生变化，隔离催生了“零接触服务”。在新冠肺炎疫情冲击下，商业银行同样面临“线上数字化”、“支付触新媒”、“贷款触新媒”的困境。就支付媒介而言，三方支付微信和支付宝下载率和平均使用率远超银行 APP，已成功抢占移动支付的首席。根据艾瑞咨询发布的2021 年上半年《中国第三方支付行业数据发布报告》显示[1]，我国第三方移动支付交易规模约288.1 万亿元，见图 1-1。 2021 年上半年第三方移动支付交易规模增速达到 15.6%，见图 1-2。第三方支付平台成为客户新的消费习惯。除了占据首席地位的支付宝和财付通，其他支付企业例如“壹钱包”、“联动优势”、“快钱”等也在各自的细分行业领域持续发力。不断提升 C 端客户服务体验，提高移动支付市场占有率。在贷款媒介方面，互联网巨头如“借呗”、“花呗” “白条”等产品，通过平台大数据准确抓取客户发展线上信贷业务，不断侵蚀传统银行的“奶酪”。种种迹象都表明，线上金融的进程不断加快，传统商业银行普遍面临客户流失、收益下降、规模萎缩等严峻的发展挑战，商业银行面临数字化转型的困境。 [1] 艾瑞咨询，2021 年《中国第三方支付行业数据发布报告》 1 第 1 章绪论苏州 A 银行个人金融业务数字化转型策略研究 350.0 288.1 300.0 249.2 250.0 226.1 190.5 200.0 150.0 120.3 100.0 58.8 50.0 1.2 6.0 12.2 0.0 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 图 1-1 2013-2021 年第三方移动支付交易规模（万亿元）（数据来源：艾瑞咨询，2021 年《中国第三方支付行业数据发布报告》）图 1-2 2013-2021 年第三方移动支付交易规模增速（%）（数据来源：艾瑞咨询，2021 年《中国第三方支付行业数据发布报告》） “零接触服务”并不意味着服务主体远离消费者，而是指通过数据和技术的 2 苏州 A 银行个人金融业务数字化转型策略研究第 1 章绪论结合来准确抓住客户的需求。商业银行虽然面临客户流失、效益收入整体下降、资产质量持续受压的挑战，但也是发展“零接触”金融服务、实现数字化转型的战略机遇。相对于商业银行公司金融业务，个人金融业务由