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第 1 页 保险市场分析报告 [模版仅供参考，切勿通篇使用] 保险市场分析报告(一) 本文通过对 xx 产险市场发展所处的自然和经济环境及现状 做出的数据分析，提出了 xx 产险市场发展中显露出的一些主要 问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结合实证分析的 方法粗略预测了 xx 产险市场的发展潜力， 并对 xx 产险市场的发 展提出了建议和对策。 一、 xx 财产保险市场现状 (一)供给主体情况。目前， xx 产险市场主体共有 5 家， 分别是中国人民财产保险股份有限公司、 中华联合财产保险公司、 中国平安财产保险股份有限公司、 中国太平洋财产保险股份有限 公司和永安财产保险股份有限公司。 2005 年，这 5 家公司的经 营情况见表 1。 (二)保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量 持续增长，产险市场规模不断扩大。全疆 2005 年产险承保额达 2283 亿元，实现保费收入亿元， 比上年增长%；财产险赔款亿元， 比上年增长%，相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全区 财产险保费收入的增长速度均保持在 10%以上，除 2000 年外， 第 2 页 其余几年都大大超过了全区国内生产总值的增长速度。 但与区内 寿险保费收入的增长速度相比仍有差距。 (三)市场份额。由表 1 可知，中国人民保险公司独占 xx 产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有 xx 产险市场 90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财产保险 公司、 平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务量， 从而分 得前两大国有独资保险公司的一杯羹。 (四)保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一 个国家或地区的保险业发展程度和水平。如表 2 示， xx 的保险 深度和保险密度均逐年增加。 2005 年财产险的保险深度为%，保 险密度为元。 由于统计数据有限， 我们以 2000 年的情况对 xx 的 产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然 xx 的保 险深度和密度已接近或超过全国平均水平， 但与经济较发达地区 仍有较大的差距， 从世界范围看， 我国保险业的发展则远远落后 于发达国家和地区， 甚至明显落后于发展中国家 (见表 2、表 3) 与此同时， xx 财产保险深度较高且密度较低的情况也反映了 xx 国民经济总量不高对产险业发展的制约问题。 xx 产险与其他省份和国家 (或地区) 的比较分析 (2005 年) (五)险种结构。 xx 财产保险公司经营的产险项目有企业 财产险、家庭财产险、机动车辆险、货物运输险、建筑安装工程 第 3 页 及其责任险、责任险、保证险、农业险和其他险种。根据其各项 保费收入占总产险保费收入的比例， 我们可得出各险种的市场份 额。从近两年的数据看，产险市场上份额最大的是机动车辆险， 并呈上涨趋势。 随着机动车辆第三者责任险的强制实施， 这块份 额还会持续上升。 占据第二位的是农业险同企业财产险， 分别占 15%左右，但近年来其份额有所下降，这同产险公司开发产品种 类较少、无法充分满足消费者保险需求有关。 我们注意到， 与其 他地区省份相比， xx 的企业财产险占据份额偏少，农业险份额 较多。产生这种现象的原因可能是 xxGDP 总额中农业收入所占的 比例相对其他省份更大一些。此外， xx 唯一一家有独立法人资 格的国有保险公司—— 中华联合财产保险公司， 其前身是专营农 牧业保险的区域性商业保险公司，它的发展历史对农业险在 xx 的发展有非常重要的积极作用。 另外， 建筑安装工程险所占份额 有了大幅提高，增长大约%，这反映了西部大开发的形势在为 xx 加强基础设施建设，增加固定资产投资的同时，也拉动了 xx 产 险业的发展。此外，保证险的份额也增长了三倍多(见表 4)。 (六)保险监管。 2000 年 12 月 12 日，中国保险监督管理 委员会在 xx 维吾尔自治区的派出机构——乌鲁木齐保监办筹备 组成立。 2001 年 4 月，乌鲁木齐特派员办事处，即乌鲁木齐保 监办正式挂牌成立。 乌鲁木齐保监办采取一系列措施， 整顿和规 第 4 页 范保险市场，指导、督促 xx 区内各保险公司开展自查自纠，建 立了保险机构和高级管理人员的信息档案和谈话制度， 实现信息 化管理，优化了 xx 保险市场的竞争环境，有效地促进保险市场 的发展。同时，乌鲁木齐保监办积极宣传新修订的《保险法》 ， 并开展了各类深入的调查研究工作。 二、 xx 财产保险市场的问题及成因 (一)保险业务总量较低，且地区间分布不平衡。尽管 xx 产险业与全国产险业一样， 在改革开放以后才开始恢复业务， 但 与其他地区尤其是与东部相对发达的地区相比， 尚处于较低的水 平。以 2005 年来说，亿元的财产险保费收入占全国财产险总保