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1 “上市贷”工作专项方案 第一章总则 第一条目的依据 为适合市场和客户需求，进一步增大对准上市和已上市的企业客户的 支持力度，尤其是持续增强小微企业金融服务水平，根我国法律法规，和 我行授信业务管理办法等相关规定，制定本办法。 第二条业务定义 本办法所称企业“上市贷”业务，是指xx银行针对已在或拟在股权交 易市场上市或挂牌的企业，依据企业经营情况发放信用贷款；或与股权投资 机构合作，按照风险共担的方式为企业发放贷款的业务。企业“上市贷” 业务主要针对已在或拟在股权交易市场上市或挂牌的企业，尤其是小微企 业，依据企业经营情况发放信用贷款，或与股权投资机构合作，按照风险 共担的方式为企业发放贷款，以满足已(拟)上市企业的流动资金周转需 求。 第三条业务释义 (一)股权交易市场：是指上海证券交易所和深圳证券交易所(简称沪 深交易所)、全国中小企业股份转让系统(简称新三板)以及经准入的区域 性股权交易市场。 (二)股权投资机构：是指在我国境内设立的，向处于初创期和成长期 的企业实行股权投资，以期在所投资的企业发育成熟或相对成熟后通过股 权转让获得资本增值收益的投资机构。 2 (三)股权投资机构担保：是指股权投资机构为“上市贷”业务的企业 全部贷款本息提供担保。 (四)风险补偿资金池：是指由股权投资机构出资组建的，为“上市贷” 贷款所产生的风险按一定比例实行补偿的风险资金。 (五)企业上市(挂牌)阶段：企业在沪深交易所首次公开发行、在新 三板挂牌， 一般包括股权改制、辅导备案、申报审核、挂牌发行四个阶段。 (六)股权改制阶段：企业召集财务顾问公司、会计师事务所、律师事 务所等中介机构出具改制文件，确定改制方案，召开创立大会，由股东大 会表决通过后，办理工商变更登记。 (七)辅导备案阶段：设立股份公司后进入辅导备案阶段，相关机构(如 券商、会计师事务所等)与企业签订辅导协议，对企业实行规范化培训、辅 导与监督。拟在沪深交易所上市的，辅导后向辅导对象所在地的中国证监 会派出机构(地方证监局)报送备案材料，地方证监局对备案材料实行审 批，对符合申报条件的企业出具监管报告。拟在新三板挂牌的，企业与主 办券商签订推荐挂牌并持续督导协议。 (八)申报审核阶段：拟在沪深交易所上市、符合申报条件的企业，中 国证监会受理申请文件实行初审后，向发行人所在地省级人民政府、国家 发改委征求意见，并向保荐机构反馈审核意见。初审结束后，实行申请文 件预披露，最后提交发行审核委员会审核。拟在新三板挂牌的，按照全国 股份转让系统公司的相关规定编制申请文件，并向全国股份转让系统公司 申报。 (九)挂牌发行阶段：拟在沪深交易所上市的，发行审核委员会审核通 3 过后，由中国证监会实行核准，企业刊登招股说明摘要及发行公告等信息。 企业实行路演后，向证券交易所提交上市申请，在登记结算公司办理股份 托管登记并挂牌上市。拟在新三板挂牌的，取得全国股份转让系统公司同 意挂牌的审查意见及中国证监会核准文件后，按照全国股份转让系统公司 规定的相关程序办理挂牌手续。 第四条办理原则 (一)综合评判原则。根据企业的上市进程，结合企业的经营水平，综 合确定客户授信的可行性和风险控制的有效性。 (二)共同发展原则。与股权投资机构合作本着平等互利、长期合作、 共同发展的原则，共同推荐客户、筛选客户。 (三)风险共担原则。与股权投资机构实现优势互补、风险共担。 第二章授信对象、条件、贷款方式与用途 第五条授信对象基本条件 (一)经工商行政管理部门核准登记，有固定的经营场所；(二)符合国 家产业政策和xx银行信贷政策，依法合规从事生产经营，近两年无环保违 法记录和食品安全违法记录，能够依法纳税； (三)通过中国人民银行企业征信系统查询近5年无恶意欠息等不良信 用记录； (四)在xx银行开立结算账户； (五)无参与民间高息借贷、高风险投机行为，且实际控制人及配偶无 涉黑、参与民间高息借贷等行为； (六)主要股东、实际控制人及配偶同意提供连带责任保证。 4 (七)准上市企业，要选择经过券商辅导、会计师事务所审计、律师事 务所出具律师意见的股改后企业。 第六条企业准入条件 (一)企业经营情况稳定，且有两个及以上经审计的会计年度财务报告， 连续两年销售毛利润为正值或连续两年销售增长率为正值，近两年经营性 净现金流均为正值； (二)企业在xx银行系统授信预评级BBB+(含)以上；(三)企业已完 成股权改制，且至少与券商签订辅导协议，进入辅导备案阶段； (四)企业实际控制人为自然人的，企业主及其配偶或主要自然人股东 及配偶无不良信用记录。个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人 征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天(含)以内的次数不超过6 次，且不存有逾期或欠息在30天以上的信用记录； (五)采用