保险的基本知识与规划程序.pptVIP

资金安全 稳健增值 满期保证返还已交保险费 四重保障 安享无忧 1倍非意外身故保障 2倍意外身故保障 3倍公共交通意外身故保障 5倍航空意外身故保障 第三十页，共五十八页。 投保示例—5年交、十年期 45岁的张先生为了使自己退休后的生活品质不降低，以自己为被保险人购买了《泰康金满仓B款年金保险（分红型）》50份，交费5年，保险期间十年，每年交费5万元，共交5次。 第三十一页，共五十八页。 满期时张先生可获得利益如下： 250000元+22928元+41458元=314386元 （满期保险金）（累积生存保险金）（累积红利） 10年保险期内，除获得累积红利和累积生存保险金外，还可享受如下身故保障： 最高非意外身故保障：270750元 最高意外身故保障：541500元 最高公共交通意外身故保障：812250元 最高航空意外身故保障：元 第三十二页，共五十八页。 （2）投资连结保险 指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 投资连结保险设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。 第三十三页，共五十八页。 泰康赢家理财投资连结保险 产品简介： 本产品为投资连结保险产品，偏重投资理财功能，并含有终身寿险保险责任。本险种按整数份购买，每份保险费1000元。首期最低投保30份，续期所交保险费不得低于5000元。 投保条件： 18周岁（含）至55周岁（含），且投保人、被保险人必须为同一人。 保险期间：终身 第三十四页，共五十八页。 保险利益 基本部分身故保险金：a) 如果被保险人在本合同犹豫期内非因意外伤害导致身故，该部分身故保险金数额为投保人所交纳保险费数额（无息）的105%；如果被保险人在本合同犹豫期后非因意外伤害导致身故，该部分身故保险金数额为公司收到领取身故保险金申请书后的下一个资产评估日的保单账户价值的105%。  保单账户价值：等于已缴保险费扣除相应的初始费用及首期风险保障费用。 第三十五页，共五十八页。 意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害包括意外和伤害两层含义。 第三十六页，共五十八页。 b) 如果被保险人在本合同犹豫期内遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，该部分身故保险金数额为投保人所交纳保险费数额（无息）的110%；如果被保险人在本合同犹豫期后遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，该部分身故保险金数额为公司收到领取身故保险金申请书后的下一个资产评估日的保单账户价值的110%。 第三十七页，共五十八页。 费用收取 1、初始费用：3%2、资产管理费 ：积极成长型投资账户?2.0％平衡配置型投资账户?1.5％稳健收益型投资账户?1.3％基金精选投资账户?2.0％3、?退保费用：第1，2，3个保单年度为帐户价值的1%，第4个保单年度及以后为0。4、?投资账户转换手续费： 前5次免费，以后每次20元。5、?部分领取手续费：50元 第三十八页，共五十八页。 泰康e 理财B 款投资连结保险 一、投保须知 1、保险期间 保险期间为被保险人终身，自合同生效日零时开始，至被保险人身故时止。 2、犹豫期及犹豫期退保 自签收合同之日起，有10 日的犹豫期。在此期间，请认真审视合同，如认为合同与需求不相符，可以在此期间提出解除合同，公司将在扣除资产管理费及不超过10 元的工本费后向您退还保单账户价值以及其他收取的各项费用。 第三十九页，共五十八页。 3、保险费的交纳 保险费交费方式为趸交和不定期交。具体交费方式和交费标准在投保时选择并载明于保险单上。 4、未成年人身故保险金限制 为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。 第四十页，共五十八页。 二、保险责任 投资连结保险产品偏重投资理财功能，并含有年金转换保险责任，与传统保险的保险责任有所不同。 本产品的保险责任包括身故保险金和年金转换： （1）身故保险金： 被保险人身故，向身故保险金受益人给付身故保险金，合同终止。身故保险金数额为收到领取身故保险金申请书及本合同条款中约定的其他材料后的下一个资产评估日的保单账户价值。 第四十一页，共五十八页。 （2）年金转换： 在本合同的第6个保单年度起，可以提出年金转换书面申请，将本合同的保单账户价值按照申请时我们提供的领取方式及标准转换为年金。对年金转换申请进行审核，在审核同意后