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一月上旬银行从业资格《个人理财》检测题含答案及解析 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。 A、证券投资基金等同于证券投资信托 B、证券投资基金的流动性高于证券投资信托 C、证券投资信托不能投资债 【参考答案】：B 【解析】：A项，证券投资信托与证券投资基金在主体、形式等方面存在 差异：信托的主体是信托公司，而基金的主体是基金公司；形式上，信托以 信托合约为基础，信托公司一般委托其他管理人代为投资，而基金则以基金 契约为基础，基金公司一般不委托他人投资。B项，证券投资基金完全由基金 管理公司及基金经理控制。D项，证券投资信托可分为股票投资信托、债券投 资信托和证券组合投资信托等，可以投资于债券。 2、标准化服务流程的最后一步是（）。 A、接触客户，建立信任关系 B、制订理财规划方案 C、后续跟踪服务 【参考答案】：C 【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规 划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身 的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服 务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。 3、一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）。 A、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况 B、汇票的投资收益率低于短期国库 C、银行提供汇票承兑，获取相关收入 【参考答案】：B 【出处】2014年上半年《个人理财》真题 【解析】从投资者的角度，银行承兑汇票的投资收益率高于短期国库券。 4、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。 A、您的未来职业发展情况如何 B、您是否曾经投资于成长型股票 C、您通常怎样安排自己的富余资金 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一 些的问题。C项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封 闭性问题。 5、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。 A、信用风险 B、声誉风险 C、流动性风险 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综 合理财服务过程中面临的风险。 6、某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元.2年后领取则可得 1500元：此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确 的是()。 A、2年后领取更有利 B、目前领取并进行投资更有利 C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别 【参考答案】：A 【解析】：按照复利计算2年后 l000元的本利和=1000×(1+20%)2： 1440(元)。1440＜1500．因此，2年后领取。 7、商业银行资产业务中，最主要的是（）。 A、发放贷款 B、吸收存款 C、办理票据贴现 【参考答案】：A 【解析】：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用 活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、 买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。 8、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的， 说法错误的是（）。 A、满足应急资金的需求 B、保障家庭生活的安全、稳定 C、满足财富积累的需求 【参考答案】：B 【解析】：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：① 满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费 的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。 9、直接标价法下1美元＝7元人民币、1英镑＝2美元，则直接标价法下 人民币与英镑的汇串为（）。 A、14 B、3.5 C、0.2837 【参考答案】：A 【解析】：直接标价法下1美元＝7元人民币、1英镑＝2美元，则直接 标价法下人民币与英镑的汇串为2×7＝14。 10、根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向