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银行从业资格《个人理财》冲刺阶段阶段练习 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。 A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期 货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 C、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳 的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。 2、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担 责任。 A、代理人 B、代理人和被代理人连带 C、代理人或被代理人 【参考答案】：B 【解析】：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或 者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人 负连带责任。 3、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。 A、补偿损失职能 B、风险管理职能 C、社会管理职能 【参考答案】：A 【出处】2013年下半年《个人理财》真题 【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付 职能和补偿损失职能。 4、在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升 而提高.这是理财产品面临的()。 A、市场风险 B、法律风险 C、流动性风险 【参考答案】：A 【解析】：市场风险表现为：如果在理财期内，市场利率上升，该产品 的收益率不随市场利率上升而提高。 5、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员 可以建议该客户开立（）。 A、证券投资卡 B、定期存款账户 C、信用卡 【参考答案】：C 【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺 的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。 6、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价.但未透露客户具体数据 B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 【参考答案】：A 【解析】：保护客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项 虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因 而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银 行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公 布的数据属于公开数据．不涉及泄露商业机密。 7、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采 用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用 的风险限额指标中，至少应包括（）。 A、交易限额 B、止损限额 C、风险价值限额 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一 条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以 采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所 采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。 8、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。 A、凭证式国债 B、实物式国债 C、记账式国债 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所 的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必 须在证券交易所设立账户。 9、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为 50万元，则销售净利率为（）。 A、50% B、12.5% C、6.25% 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。销售毛利率=销售毛利/销售收入，销售净利率=销 售净利润/销售收入，根据题意，可知销售收入=销售毛利/销售毛利率 =200/25%=800(万元)