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个人风险管理与保险规划正式;课程内容; 个人风险管理 保险基本原理 各类保险产品特性分析 保险规划与购买决策 个人与家庭的保险规划案例分析;;一、风险的概念;;1、物质风险因素;3、心理风险因素;（二）风险事故:;（三）损失:;（四）风险因素、风险事故、损失三者关系;三、风险的特征;第二节 风险的分类;1、静态风险;2、动态风险;;二、纯粹风险与投机风险（有否获利机会）;三、财产风险、人身风险和责任风险;三、财产风险、人身风险和责任风险（续）;四、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险（损失原因）;四、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 （续）;四、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险（续）;五、其他分类;五、其他分类（续）;第三节 个人与家庭的风险管理及其基本内容;（一）个人与家庭风险管理的概念：;（三）个人和家庭风险管理的作用;2、对个人的贡献（续）;二、个人和家庭风险管理的基本内容;小问题： 问题一： 1、确定的3000元收入 2、80%的可能获得4000元，20%的可能获得0元;;（二）风险衡量：;风险处理的手段;如何选择适当的对付风险的方法（举例）;（四）风险管理效果评价;第二章 个人与家庭风险管理计划第一节 个人风险管理概述;一、个人与家庭风险管理的总目标：;二、个人与家庭风险管理的具体目标 ：;（二）损后目标;第三章 保险基本原理;一、保险概念 ;可保风险的构成条件;(二)保险的要素;(三)保险的特征 ;二、保险的职能;三、保险的作用 ;(一)保险在宏观经济中的作用：（续）;(二)保险在微观经济中的作用：;(二)保险在微观经济中的作用：（续）;①发挥社会稳定器作用，保障社会经济生活的安定；;第二节 保险活动的基本原则 ;第三节 保险的分类 ;（一）人身保险：;（二）财产保险： ;（三）责任保险：;二、自愿保险与强制保险 ：;二、自愿保险与强制保险 ：（续）;三、直接保险与再保险 ;第四节 保险业的监督管理 ;一、保险业监督管理概述;二、保险业监督管理的内容 ;三、保险业监督管理的方式 ;第四章 保险合同概述;一、保险??同的概念和特性;1、保险合同是特殊的有偿合同 2、保险合同是附合合同 3、保险合同是射幸合同 4、保险合同是最大的诚信合同 ;二、保险合同的基本要素 ;三、保险合同的种类; (二)以保险标的价值或金额的确定为标准划分，可以划分为定值保险合同、不定值保险合同和定额保险合同。 1、定值保险与不定值保险合同是对财产保险合同的一种分类 2、定额保险合同是对人身保险合同而言的; (三)以保险金额与保险价值之间的关系为标准划分，可以分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。这是对不定值保险而言的。; 足额保险合同是指保险合同中约定的保险金额与保险 标的出险时的保险价值等额。 不足额保险合同是指合同中约定的保险金额比保险标 的出险时的实际价值低。这种情况又称为部分保险。 超额保险合同与不足额保险合同相反，保险合同中约 定的保险金额超过保险价值的合同，叫做超额保险合 同。;(四)以保险人的承保方式为标准划分，可以分为原保险合同与再保险合同。 原保险合同即合同的直接保障对象是被保险人的保险合同， 再保险合同即保险人，为将其承保的危险转移给其他保险人或专业再保险人，以及为接受其他保险人的分入业务而订立的保险合同。合同的保障对象是原保险合同的保险人。 ;(五)以保险标的为标准划分，可以分为财产保险合同和人身保险合同，这也是我国保险合同的基本分类方式。 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。 人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 ;第二节 保险合同的订立原则 ;(一)保险利益的确立 1、保险利益应为合法的利益 2、保险利益应当是合法的经济利益 3、保险利益应为确定的经济利益 4、人身保险合同的保险利益有一定的特殊性 ;1、财产保险合同的保险利益 财产保险合同的保险利益来源于投保人对各种有形财产和无形财产的权益。包括： (1)因所有权或占有、使用权而产生的保险利益。 (2)因有效合同而产生的保险利益。 (3)因有可能产生的民事损害赔偿责任而产生的保险利益。 ;法律承认的对被保险人有保险利益的人员有如下几类： (1)本人。 (2)配偶、父母、子女。 (3)与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 (4)被保险人同意投保人为其订立人身保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 ?;(三)确立保险利益原则的意义 1、与赌博从本质上划清界限 2、防止道德危险的产生 3、限制保险金额;四、最大诚信原则; 1、告知的内容 投保方告知： 第一，合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知的与保险标的及其危险有关的重要事实作如