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信贷资产的依法保全及相关法律规定 一、诉讼时效保全 保全信贷资产的诉讼时效，是依法保全资产首要条件。对以不同方式发放的贷款所需保全的方式及催收贷款通知书应包含的内容也是有差异的，所产生的法律效果也是不同的。催收保全不良资产诉讼时效的方式有：函证送达催收、留置送达催收、邮递送达催收、公证送达催收、公告送达催收等多种形式。 函证送达催收函证送达催收是对到逾期贷款催收保全最常用的方式。一般以固定表格加附属说明的形式出现，包括借款人信息、借款金额、合同期间、抵（质）押担保情况等内容，由借款人根据本人偿还能力对已逾期的贷款重新制订还款计划，并由借款人在催收通知书上签名签收，而产生诉讼时效中断的法律效果。（自然人签收顺序为：借款人本人、借款人亲属、借款人委托的其他自然人；法人或其他经济组织签收顺序为：法定代表人、主要负责人、负责收发文件的部门、借款人委托的其他人）但是，若该借款是以保证担保方式发放的贷款，且已超过保证担保期间的，保证担保人在上述催收通知书上签名签收能否产生法律效力还需待审查是否符合《合同法》《担保法》相关规定的要求确定 法规链接最高人民法院“关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催收通知书上签字问题的批复”（法释[2004]4号）规定：“根据《担保法》的规定，保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或清偿债务，保证人在催收通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催收通知书内容符合《合同法》和《担保法》有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新的保证合同承担责任。”该规定明确规定了对已丧失保证担保效力担保权的救济方式，即催收通知书的内容是否包含有新的保证合同成立的基本要素：首先，要有明确的合同要约。在催收通知书中应当能够构成一个保证合同的要约。一是催收通知书要有保证承担保证责任的要求；二是有要保证在新的还款计划期间履行保证责任的要求，对担保债务承担保证责任；三是从催收通知书中能够明确得知保证人是被要求承担新的保证责任。其次，保证人签字或盖章构成承诺。需要提示的是，如果在催收通知书上的表述为：“请你单位尽快筹集资金，履行约定的担保责任”等，保证人在类似这样催收通知书上签字盖章的，人民法院是不会认定保证人继续承担保证责任人。如果在催收通知书中出现“请你单位确认承担保证担保责任，并在借款人**年*月*日订立的还款计划内继续承担并履行担保责任”的表述时，人民法院一般认定为新的保证合同关系成立。 留置送达催收留置送达催收是信贷业务人员对不良货款催收、保全过程中，借款人拒绝在催收贷款通知书上签名时，将催收贷款通知书留置在借款人居住地（或工作单位）的催收保全方式。该方式，要求必须有无利害关系的第三人（选择借款人所在地的村委会、居委会干部或工作单位）二人以上现场证明，并在催收通知书上签字证明：“因借款人拒绝签收催收贷款通知书，催收贷款通知书为留置送达催收”等内容。 也可保留音像催收资料：在送达《逾期贷款催收通知书》时，可采取录音、录像方式取得音像资料。留置送达催收对保证担保贷款的保证人不产生诉讼时效中断的法律效果。 邮递送达催收邮递送达催收是采用邮寄的方式将催收贷款通知书送达到借款人手中，以达到催收保全资产的目的。邮递送达催收必须采用特快传递送达，同时，必须注意至少满足以下条件：（1）能够证明发送的是催收贷款通知书，这可以通过在特快传递专用袋封面“国内特快传递详情单”上的“内件品名”注有“催收贷款通知书”的字样来实现；（2）催收通知书内容表述准确，送达主体适格，不能出现主张权利金额或对象错误等情况；（3）有邮件已由收件人签收的证明，这就要求基层信用社除应保留邮寄回单外，还应协商邮局将送达回单或签收证明单交邮件人，以核实送达情况，作为证明使用。邮递送达催收对保证担保贷款的保证人不产生诉讼时效中断的法律效果。 公证送达催收公证送达催收是信贷工作人员在送达催收贷款通知书的过程中邀请公证机关工作人员对催收全过程及催收通知书的内容进行现场公证的送达方式。公证送达催收一般分为实地公证送达催收和邮递公证送达催收实地公证送达催收就是由公证机关工作人员陪同金融机构工作人员对借款人留置送达催收通知书的过程现场见证并予公证。邮递公证催收就由公证机关工作员现场对金融机构工作人员通过特快传递方式发送催收贷款通知书的过程及邮件内容进行现场见证并予公证。公证送达催收，因有公证机关的介入，对催收行为现场公证，公证文书可以直接作为保全资产的证据在讼诉程序中使用。同时，必须注意的是，送达的主体必须适格，否则将因主体不适格而导致主张权利失规公证送达催收对保证担保贷款的保证人不产生时效中断的法律效果。 公告送达催收公告送达催收就是金融机构利用在全国或省级有影响的报纸上发布含有