商业银行业务及其经营.pptVIP

第五章 商业银行业务及其经营 ▲商业银行产生与发展 ▲商业银行职能和组织制度 ▲存款保险制度 ▲商业银行业务 ▲商业银行信用创造 ▲ 商业银行经营管理 第一页，共三十七页。 一、商业银行产生与发展 1. 银行业产生 铸币兑换业—货币经营业—早期银行—现代银行 铸币兑换业：专门从事铸币兑换业务并收取手续费。 第二页，共三十七页。 铸币兑换业：专门从事铸币兑换业务并收取手续费。 货币经营业：从事铸币兑换、货币保管与汇兑、登记往来帐目、平衡差额等业务，收取一定费用。 第三页，共三十七页。 早期银行：用经营中积累货币发放贷款，且向货币持有者以提供服务和支付利息为条件吸收存款以扩展贷款。 现代银行：1694年英格兰银行是现代银行产生标志。产生途径：早期银行通过降低利率演变而来；通过股份制形式组建银行。 第四页，共三十七页。 2.商业银行发展模式 ●英国模式（分离型商业银行） 以短期商业性贷款为主，业务集中于贴现票据和商品流通的短期周转性贷款。与企业产销活动紧密结合，期限短，流动性强，经营安全性好，但银行业务发展受限。 第五页，共三十七页。 ●德国模式(全能型商业银行) 银行提供短期商业性贷款，也提供长期贷款，直接投资企业，为企业包销证券，参与企业决策，为企业提供各种金融服务。有利于拓展银行业务，了解客户需求，发展和巩固客户关系，但加大银行经营风险。银行可从事各种存贷款和全面证券投资业务，实行混业经营（德国、瑞士、奥地利） 第六页，共三十七页。 二、商业银行职能和组织制度 1.商业银行职能 ●信用中介：充当存款人与贷款人的中介 ●支付中介：开立帐户，提供清算服务 ●信用创造：在吸收存款基础上创造派生存款 　　　　　 第七页，共三十七页。 ●金融服务：在支付中介和信用中介基础上利用自身技术优势、良好信誉、雄厚资金实力为客户提供金融服务。 　　　　　 第八页，共三十七页。 2. 商业银行组织制度 发展历史+社会政治+经济环境→组织制度 ▲单一银行制度：银行业务只由一家独立的银行机构经营，不允许设立分支机构。 第九页，共三十七页。 ▲分支银行制度：在总行之外可根据业务发展需要设立若干分支机构。 ▲代理行制度。商业银行之间相互签订代理协议，委托对方银行代办各种指定业务。 第十页，共三十七页。 ▲银行控股公司制。由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立银行。 ▲连锁银行制。两家以上商业银行受控于同一个人或集团，但不需要成立股权公司，而是以银行间相互持股形式组建。 第十一页，共三十七页。 三、存款保险制度 1.定义 一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。吸收存款金融机构按规定保险费率向存款保险机构投保，存款机构破产时，存款保险机构承担支付法定保险金的责任。 第十二页，共三十七页。 2.组织形式 ▲官方建立存款保险机构（美英加） 美国：FDIC 英国：金融服务补偿计划(Financial Service Compensation Scheme) 加拿大：加拿大存款保险公司( Canadian Deposit Insurance Corporation,CDIC) 第十三页，共三十七页。 ▲官方和银行界共同建立存款保险机构（日本、比利时等） ▲官方支持下由银行同业合建存款保险机构（德国、法国、荷兰） 第十四页，共三十七页。 3.功能与问题 功能：维护存款人利益；维护金融体系稳定 问题：低效率银行继续吸收存款；存款机构倾向于从事风险较大、利润较大的银行业务 第十五页，共三十七页。 4.中国存款保险制度 2015年3月颁布《存款保险条例》，5月1日正式实施，最高赔偿金额50万元。 第十六页，共三十七页。