对小微企业融资经营情况的调查与分析.docx

? ? 对小微企业融资经营情况的调查与分析 ? ? [Summary]小微企业一直以来面临融资难题。新冠疫情以来，国家出台了一系列小微企业融资扶持政策，其成效如何？本文就湖南省400户小微企业融资经营情况进行了深入调查。 [Keys]小微企业 融资 调查 一、引言 2020年新冠疫情以来，为缓解小微企业资金难题，人民银行出台了一系列政策扶持措施，其效果如何？对此，我们开展了深入调查。 一、小微企业资金面持续改善，融资满足度提升 （一）贷款金额大幅增长，户均贷款逐渐提升 一是贷款金额大幅增长。期末样本企业银行贷款余额、本年新增额同比分别增长59.4%和135.3%。二是户均贷款金额逐渐提升。本期贷款余额1000万元以上的占比比上期提高4.9个百分点。本期末有贷款余额的企业户均贷款余额703.9万元，比上期增加154.6万元；本期户均新增贷款291.9万元，比上期增加25.2万元。 （二）贷款方式不断丰富，金融优惠覆盖面扩大 一是抵押担保组合贷款为主，信用贷款有所提升，质押创新产品逐渐开展。本期已获贷样本企业中有84.6%的企业通过房屋、土地等不动产抵押获得贷款，82.3%的企业通过担保公司、第三方企业、政府及个人担保等获得贷款。二是金融优惠政策覆盖面不断扩大。本期有16户样本企业享受低息贷款，15户样本企业办理无还本续贷业务，16户样本企业享受延期还本付息政策，比上期增加2户、4户、6户；没有企业为续贷发生过桥融资。 （三）企业申贷率提高，资金周转持续向好 一是企业申贷率提高。本期有62户小微企业申请银行贷款，较上期增加27户。36户企业已获得的银行贷款规模是贷款申请额度的100%，比上期增加24户。二是个贷企用减少。企业主以个人名义申请的用于企业经营的银行贷款、向上下游企业的借贷均减少。三是企业贷款主要用于补充流动性资金，资金周转持续向好。本期34.9%的小微企业表示“自身资金宽裕、能满足日常经营以及短期投资需求”，较上期提高8.3个百分点。　 （四）贷款成本降低，不合理收费逐渐清理 一是贷款利率水平较上期下降，处低位水平。本年样本企业获得贷款的平均年化利率比去年同期下降14BP。纯抵押类贷款和纯担保类贷款年化利率分别比去年同期分别下降4BP和56BP。抵质押+担保类组合贷款年化利率比去年同期下降35BP；质押类贷款年化利率、信用类贷款、年化利率比上年下降8BP；票据贴现利率比上期下降49BP。二是各银行机构全面清理贷款不合理收费，进一步减轻小微企业贷款成本。本期47户新增贷款企业中，45户企业认为银行不存在以贷收费、浮利分费、借贷搭售、转嫁成本、预扣利息等不合理行为。 二、当前小微企业生产经营及融资面临的困难 （一）生产经营恢复进程趋缓，外需好转但内需不旺 一是企业经营景气度有所下降。本期小微企业总体经营情况指数比上期下降4.3个百分点。二是生产投资力度略降，本期企业用于生产经营方面的投资指数比上期下降0.3个百分点。三是内需不旺订单水平下降。本期国内订单水平指数比上期下降7.2个百分点。 （二）招工难、用工贵，企业用工成本增加 调查中40.5%的企业反映招工难、用工贵。主要原因是：快递、外卖、司机等新型服务业门槛低、工资高（月薪6000元以上）、时间自由，对用工的虹吸效应较强，吸引了大量青年劳动力；而传统的批发零售企业由于竞争日趋激烈，盈利增长较慢，工资水平较低，导致用工不稳定。 （三）原材料价格上涨，制约企业盈利增长 一是原材料成本高。本期企业原材料成本指数比上期提高5.4个百分点。分行业看，白色家电、建筑、机械制造等行业受影响较明显。二是存货水平下降。本期企业原材料存货水平指数比上期下降1.3个百分点。三是向产品传导涨价压力难。为消化原材料价格上涨的不利影响，23%的企业能将原材料涨价压力传导至产品价格，比上期和去年同期提高8.3%和6.8%。 ??? （四）企业自身条件不足，申贷意愿不强烈 　　本期有84.5%的企业（338户）未申请贷款，原因有：一是部分企业市场预期相对谨慎，投资意愿低迷，本期有57.1%的样本企业（193户）因“无扩大经营投资计划”而未申请贷款。二是部分企业有效信贷需求不足。19.5%的小微企业（66户）因“抵押不足”“经营财务状况欠佳”而未申请贷款，较上期提高2.0个百分点。三是部分企业担心贷款利率高、审批复杂。11.2%的小微企业（38户）因“贷款利率高”“中介附加费用高”而未申请贷款。 （五）担保评估成本高，税费等优惠享受下降 一是政府性融资担保供给不足。市州政府性融资担保机构主要服务于产业链优质小微企业，大部分小微企业仍无法享受政府性担保服务。二是融资担保、评估市场缺乏有效竞争，造成保证金、担保费、抵押评估费较高。三是税收优惠及奖补政策享受下降。 三、政策建议 （一）金融助力企业自