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保险最大诚信原那末案例分析 案例一： 1997 年 5 月，某公司 42 岁的员工丁力因胃痛入院治 疗，医院确诊他患了胃癌，但家属因胆怯他知情后情绪波动，没 有将实情告诉他，假称是胃病。丁力手术后出院，回单位正常上 班。 7 月 22 日，丁力在保险代理人的煽动下，向某保险公司投 保了一份保险费为 2 万元的重大疾病和住院医疗保险。 丁力在填 写投保单时没有告知曾经因病住院的事实。 1998 年 1 月，丁力 旧病复发，医治无效死亡。后来，丁力的妻子以指定受益人的身 份， 到保险公司请求给付保险金。 保险公司通过到医院调查并调 阅丁力病历档案， 发现丁力在投保前就已患胃癌并动过手术， 于 是拒绝给付保险金。 丁妻以丈夫投保时不知自己患癌症因此没有 违反告知义务为由，要求保险公司支付保险金。双方争执不下， 丁妻将保险公司告上法庭。 法院经审理认为， 投保人违反了如实 告知义务，驳回了原告的诉讼请求。 案例二： 1996 年 9 月 1 日新学期开始， 13 岁的 B 上初中了， 学校让新生每人交纳了保险费 25 元，其申学生安全保险 10 元， 砧加疾病险 15 元。 9 月 8 日凌晨， B 腹部剧烈疼痛， 后经医院确 诊为左肾输尿管狭窄，左肾重度积水，属于先天性疾病。 B 在 1996 年 12 月至次年的 9 月，共动了三次手术。 1997 年 B 父两次 向投保的 A 公司提出报销医药费的请求。但 A 公司认为 B 是带 病投保，对先天性疾病，保险公司有明文规定 ?学生和幼儿园儿 童疾病住院医疗保险试行方法?，不免责赔偿。 B 的父亲对保险 公司的处理方法不服，诉至法院，法院经过认真调查分析，最后 判决:被告 A 保险公司于判决生效后 10 日内， 给付原告 B 保险金 979050 元;驳回原告其他诉讼请求。 案例分析： 案例一： 被保险人投保之前患有严重疾病并接受过住院及手术治 疗， 但因家属和医师的善意隐瞒， 被保险人并不清晰自己患有何 种疾病， 导致在投保时未予告知。 子细推敲这保险案例评析与思 考种特殊情况， 保险人是有正当理由拒绝赔偿的。 因为根据保险 法的普通理论， 告知义务要求告知内容是对事实的陈述， 而非准 确地说明观点。它并不苛刻地要求投保人的告知彻底准确无误， 只要在投保人认知范围内尽最大可能地履行了这项义务即可。 被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解患某 种疾病，也可能不清晰自己究竟患何种疾病。在前一种情况下， 投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。 在本例 中， 龚某不知自己巳患有胃癌， 仅从他末声明自己已患胃癌的角 度看，并不算违反告知义务。但是，龚某对自己几个月前住过院， 动过手术的事实 这一事实对保险人来说无疑是很重要的是不可 能不知道的，他却没有加以说明，问题的关键恰恰在这里。也就 是说， 在被保险人确实不清晰自己到底患何种病的情况下， 倘假 设他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相 符 如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，而他告知其 曾经患过胃病， 却可以肯定他在义务履行上是绝对无暇疵的。但是， 如果他隐瞒或者虚假陈述了就医或者治疗等方面的事实。 那末犯有末 适当告知重要事实的过错，应当承当违反告知义务的不利后果。 保险人因此获得抗辩权， 拒绝给付保险金， 并视成心和过失的动 机不同，决定是否退还保费。 案例二?保险法?第十 A 条规定， 保险合同中规定关于保险人责任 免除条款的，保险人在订立保险合同时应向被保险人明确说明， 末说明的该条款不产生效力。而事实是保险公司在委托学生 B 所 在申学办理 学生安全附加疾病保险业务时， 没有按保险法的规 定出据委托书， 与投保人签订保险合同， 学校惟独投保学生的名 册，没有任何投保手续。 A 公司负责人那末认为，学生家长没有 履行如实告知义务， 隐瞒了病情。 但是在学生安全保险的实际操 作中， 业务员是直接莉学生 B 所在学校讲的， 有的老师可能宣传 不到位， 多数情况是投保人在不知保单条款的情况下， 保险公司 就收了保费，签了保单。显然， A 保险公司的说法 站不住脚， B 应该得到赔偿。 保险利益原那末案例分析 案例一： 自小 “青梅竹马〞的夏仲青和邱小眉一起离开农村到 城里打工。两人在打工生活中萌生爱意。几年后，两人于 1999 年 5 月未经登记便以夫妻名义开始同居生活。 2022 年初，为使 两人今后的生活获得保障， “丈夫〞夏仲青以“妻子〞邱小眉为 被保险人向某寿险公司买了一份 2022 限的两全保险，保险金额 为 10 万元。投保人夏仲青在保险合同中指定受益人为他自己和 邱小眉两人。投保后不久，灾难降临到这对小“夫妻〞头上。邱 小眉在外出购物时遭遇车祸意外死亡。 事后，