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规范综合柜员制操作的几点思考 近期，我社开始推行综合柜员制。经过我们一段时间实践， 发现在实际操作中间，柜员制有好的一方面也有不利的一方面， 主要表现为： 一、实施综合柜员制的主要工作收效 综合柜员制的实施形成了一个内部良性竞争的浓郁气氛，促 进了柜员业务素质和柜面工作效率的同步提高，极大地方便了客 户，减少了客户的等待时间，有效地改良了服务质量，有力地促 进了业务增长和效益提高。取得的收效主要表现为以下几个方 面： 、劳动组合优化，岗位职责明确。实施综合柜员制后，劳 动组合显然获得优化，岗位职责分工进一步明确，有效地防止了职责不清、推诿扯皮现象的发生。 、柜员素质提高，业务效率加速。推行综合柜员制，为防备业务差错、增加业务量、提高考绩薪资额，各柜员自觉地提高 自己业务操作能力，业务办理速度获得了一定程度地提高。柜员 工作压力和责任感加大，业务效率和服务质量均不同程度地获得 了提高。显然的变化是，业务流程简化流利了，柜员业务办理速 度提高了，主动受理业务的自觉性增强了，客户等待时间缩短了， 对柜员的服务满意度提高了。 、监察获得重视，责随意识增强。推行了综合柜员制度， 对各柜员推行库存限额管理，主任、主办会计定期不定期地进行 检查，发挥了一定的防范作用。主办会计和综合柜员对贷款审查 普遍慎重，贷时审查质量显然提高。各柜员防范差错心理较强， 业务办理时责随意识显着获得增强。库存管理、密码管理、凭据 管理和柜员请假管理加强，风险点管理覆盖面进一步扩大。 、客户感觉方便，业务发展加速。实施综合柜员制让广大 客户感觉到了方便和热情，对信用社的业务向心力增强，到信用 社办理业务的客户增多、业务量加大。同时，随着对柜员库存限 额管理的加强，库存现金量获得有效压缩，非盈利资本占用获得 充分地控制。 二、综合柜员制实施过程中可能存在的问题 综合柜员制的实施对传统的会计出纳业务模式和基本制度 提出了挑战，在“利”的另一面带来了“患”的可能。检查发现， 当前主要可能或多或少地存在以下问题： 、积蓄过后复核，业务差错增多。积蓄存取均由当班柜员“一手清”，复核在过后，为非即时复核，发生差错时无法就地发现， 业务差错率显然提高。 、卡片管理不一，帐卡难以符合。一些社将积蓄卡片放在一个柜子内，任由各柜员自由抽插，较长时间内无人勾对，很难 保证帐卡符合。而且发生不符时，很难排查到责任人。长此过去，就会造成积蓄卡片管理形同虚设。 、电脑功能短缺，需要予以完善。当前，办理积蓄存款时可 提供密码服务，但不能提供“凭印支取”、“凭身份证支取”等服 务功能，柜员办理时仅能在积蓄卡片上手工注明，但实际支付时 未能单卡会面，仅凭单即取，较易造成经济纠葛。一些社电子监 控由于探头角度等原因，出现了画面不清尤其是点钞机显示的数 字模糊，给差错排查带来一定的影响。 、教育监察松弛，潜在风险隐患。业务差错经常发生在繁 忙时、闲聊时，加强对柜员的思想教育，做到忙时闲时保持精神高度集中尤为重要。现金收付不能背注各票面张数或许流于形式，发生差错时会影响排查。贷时审查不严，很容易造成重复授信或许一户多贷、失信者新贷、跨地域贷款等违规放贷现象。若是主任和主办会计加强库存现金和业务核算质量的检查监察流 于形式，很容易给极少数心怀不良动机的柜员作案带来空间。过后复核工作一旦流于形式，就会造成发生记帐串户等差错一时无法发现，甚至带来更大的差错和损失，也会给挪用客户资本创建可能。对库存现金的限额管理不予重视，不只会增大非盈利资本的占用，影响本单位经营效益，而且会造成柜员作案带来更大的经济损失。 三、加强综合柜员制管理的几点建议 针对综合柜员制实施过程中可能存在的问题和乡村信用社业务发展的实际需要，建议： 、坚持“三个联合”，落实模式到位这一前提。实施综合柜员制的目的不是摆花架子，而是方便客户、提高效率的需要。在 组织实施时不能搞“一刀切”，一定要努力做到“三个联合”：一是要做到竞争上岗与实际需要相联合。要在坚持竞争上岗、合理安排、优化组合的前提下，根据各柜员业务能力和实际需要，合 理安排业务分工和岗位职责。二是要做到积极推进与稳重实施相联合。组织实施综合柜员制要充分考虑内部岗位管制所需人数和上岗人员的实际业务素质，绝不能匆促实施、草率从事。三是要 做到技术提高与思想教育相联合。要确实加强岗位技术练兵，不断提高柜员素质，让柜员人人熟悉业务，个个胜任综合柜员。但 更重要的是必须确实加强柜员的平时思想教育，让所有柜员自觉遵照会计法例办理业务，从思想上根绝不良的动机，工作时保持精神上的高度集中。 2、抓好“三大保障”，落实内部控制这一基础。实施综合柜 员制后，诸多的业务由一人独办，对制度、技术和硬件等方面提 出了很高的要求。显然，完善制度、提高技术、硬件保障是实施 综合柜员制的必要的三大基础保障。首先