麦肯锡全球银行业度报告.pdfVIP

目录 3 序言 5 概述 8 过去一年一切都发生了改变，除了银行业的低估值 31 迈向可持续金融新时代 麦肯锡全球银行业年度报告 （2022 ） 2 序言 过去一年，全球银行业虽然业务收入和净息 管理层的批判性思维和对不确定性的敬 差因利率上行而有所提高，但是在地缘政治 畏心理，形成 “未雨绸缪”、“有备无患”的文 动荡、通胀压力、经济复苏不确定性等多重因 化。3）塑造员工的“共同体”意识，通过利益 素作用下，整体局势难言乐观。在2021麦肯锡 管理，建立与员工的互惠关系；关注员工个 全球银行业年度报告中，我们提出全球银行 人需求和心理健康，积极推动对话，建立 业“大分化时代来临” ，领先银行与落后者的业 起与员工的情感纽带。 绩差异将持续扩大，并且建议银行把握战略 决策黄金期，在九大方面重点发力（详见《麦 — 业务韧性：结合业务、风险和内控视角，提 肯锡全球银行业年度报告（2021 ）》）。2022 升现有运营模式：1）从业务角度，通过客 年全球银行业绩表现也存在强烈的区域差 户研究和市场调研挖掘洞见，评估现有运 异，并且随着经济放缓，银行业的分化将进一 营模式是否能满足当前客户偏好和市场需 步扩大。在此背景下，各银行需要努力打造 求；2）从风险角度，通过情景模拟，衡量 “攻守兼备、面向未来”的能力：短期着力提升 现有运营模式是否能在负面冲击下确保业 韧性，长期则向面向未来的平台模式转型，为 务的持续性开展；3）从内控的角度，端到 未来增长奠定基础。其中，可持续金融的发展 端梳理日常运营流程，识别关键风险点。 势不可挡，对银行业的影响不容小觑。 — 建立数字韧性和技术韧性：升级系统运维 管理，推进系统运维标准化，统一服务器、 果断行动，打造企业韧性 操作系统、数据库、基础软件，并规范运 打造企业韧性是成功渡过当前动荡时期并确保 行和审计步骤；此外，网络攻击仍然构成 未来增长、打造未来盈利能力的关键，银行应 严重风险，银行应具备完备且面向未来的技 在六个方面提升韧性。 术基础设施及卓越的数据安全能力。 — 财务韧性：通过夯实存款、重新配置和重 — 创新韧性：建立 “小步快跑、试错迭代”机 新定价来优化资产负债表和资产状况，同时 制，为高效推进产品和服务创新，适当提高 升级计量工具，强化流动性风险管理。净 容错阈值，在明确风险偏好和承受能力的 收入结构受利率和风险成本影响最低的银 前提下，试探客户反馈，发现新的市场机会， 行，业绩将会最优，银行应持续优化成本 在不断满足客户需求基础上，持续更新迭 收入比。 代产品和服务。 — 组织韧性：重点聚焦在 1）平衡敏捷与风险 — 声誉与品牌韧性：增强对声誉与品牌风险 管理，将风险管理人员部分内嵌（flow-to- 管理的预警和应对能力，以预防为主，实时监 work）到敏捷小组和流程中，协助团队了解 测社交媒体动向，掌握舆