企业走出去经营的金融支持研究.docxVIP

? ? 企业“走出去”经营的金融支持研究 ? ? 随着我国企业“走出去”步伐的加快，其对金融服务的需求也由境内延伸到境外。但商业银行对服务企业“走出去”经营的准备明显不足，服务能力无法满足企业需求，出现了企业“走出去”与银行服务不同步。商业银行应充分认识企业“走出去”经营为银行业务带来的利好机会，开拓企业境外经营造就的业务空间，为国内竞争高度激烈化的银行业开辟新业务领域。 一、实施机构跟随工作机制，通过设立银行分支机构为企业提供服务 尽管互联网金融发展使银行服务阵地更多由柜台转向虚拟化网络，但对于“走出去”企业来说，本国银行能够跟随其“走出去”的步伐，在投资国建立分支机构为企业提供贴身服务仍是最具裨益的，这些好处具体表现在：一是银企双方在同一个国家开展业务经营，便于共同了解该国家的投资政策、政府方针以及人员、文化背景，增强双方在当地经营合规性，有利于双方尽快适应当地经营环境和政策要求。二是银行更能直接了解客户需求，针对不同客户的业务特点，量身定做个性化服务方案，增强银行服务“走出去”企业的针对性。三是便于企业全球化统一管理。商业银行跟随企业“走出去”开展经营，在符合当地宏观政策要求前提下，可以为“走出去”企业提供与国内企业集团本部标准一致的银行服务，有利于企业集团对全球不同国家（或地区）的分支机构实行统一化管理，特别是资金管理上，避免不同国家银行所提供服务上的差异给企业造成的诸多不便。四是有利于密切银企关系，在企业经营触角所到达的不同国家（或地区），由同一家银行提供服务，可以充分发挥双方既有的业务合作优势，利用双方经营文化的长期融合，使双方在任一地区的合作都实现无缝对接，使双方合作由国内走向国际进程中，进一步拓宽业务合作范围，使银企关系更上一层楼。 正是得益于以上种种利好因素，加之商业银行国际化经营和拓宽利润来源渠道的压力。近年来，国内商业银行在机构建设上也加快了在境外抢滩设点的步伐。据统计，截至2013年末，中国工商银行在境外40个国家和地区设立了329家分支机构，中国银行在37个国家和地区设立了620家分支机构，其他商业银行也加快了海外分支机构的建设进程。这些机构的设立，迅速占领了“走出去”企业的银行业务市场，为“走出去”企业提供了授信、资金融通、结算、现金管理、理财、财务顾问、咨询、个人业务、网上银行等一系列金融服务，在便利企业的同时，商业银行也取得了不菲的经营业绩，实现了经营效益和社会效益双丰收。 二、以客户为中心，为客户提供高质量的商业化服务 国内商业银行经过股份制改造，公司治理机制和客户服务意识较以前发生了根本性改变，呈现适应市场变化灵活经营的新气象。然而，由于国内对利率这一银行业务市场主体要素仍实行一定程度的管制，银行通过放款可获取较为稳定的可观收益，加之国内资金市场总体来看持续偏紧，实体经济对资金需求无法得到满足，银行在企业资金市场仍占有相当的话语权，处于卖方市场有利地位，尽管国内银行竞争日趋激烈，客户对合作银行的选择具备了越来越大的自由裁量权，但国内银行的整体经营还不能完全视作真正意义上的市场化运作。 在境外的经营市场环境中，利率、汇率、费用水平都是放开的，银行与企业合作完全依赖市场化手段，无论是通过在境外设立分支机构直接开展经营，还是通过国内机构为境外企业提供银行服务，都必须通过议价的方式来达成双方合作意向，这就需要银行要做到以客户为中心，站在客户角度，为客户提供物有所值的服务，从而获取客户认可支付的服务收益。 那么，在国际化经营的特殊背景下，国内商业银行如何践行以客户为中心的经营理念呢？一是始终坚持“了解你的客户”原则，真正了解客户的全面银行业务需求，既包括银行业务人员从客户渠道直接获得的资金结算意向，又需要银行提前调研分析客户的经营动向和行业发展趋势，为客户规划银企双方合作的业务意向，激发客户的潜在需求。二是在为客户提供服务的过程中，要真正做到以客户为中心，为客户量身定做服务方案，使客户收益最大程度得到保障。业务中，有些商业银行打着以客户为中心的口号，但真正为客户办理业务却首先规避的是银行的风险，客户应付着烦琐的业务操作手续，结果是确保了银行的收益，但客户收益没有实现最大化。三是畅通与客户沟通机制。很多银行认为客户经理制是服务客户的有效手段，通过配备专门的客户经理为客户提供一对一服务，可以满足客户的综合化需求，维系银企关系的稳定发展。虽然客户经理制在一定程度上可以实现上述目的，但有时却适得其反，降低了银行对客户的服务质量。究其原因，客户经理的业务水平不可能面面俱到，在客户国际化经营造成业务越来越复杂的情况下，其对客户的服务能力受到制约，可能造成银行提供的服务方案与客户的要求南辕北辙。如何突破这一局限性呢？服务团队的力量是不可小觑的。通过组建囊括银行各业务条线的服务团队为客户提供服务，不仅可以充分