技术赋能银行低碳转型的应用与思考.pdfVIP

30 观 点 技术赋能银行低碳转型的应用与思考 中国工商银行软件开发中心专家　鲁金彪 “双碳”目标提出以来，相关顶层设计、各领域实施方案、 各方面支撑保障措施以及各省区市实施方案等一系列政策文件陆 续发布，构建起层次分明、目标明确的碳达峰、碳中和“1+N” 政策体系。“1+N”政策体系给银行金融服务在投融资经营、业 务运营管理、基础设施建设等相关方面提出更细致全面地支撑社 会经济低碳发展的新要求。银行积累丰富的绿色金融技术应用经 验，涵盖绿色资产识别、数据与量化、认证与溯源、风险能效管 理、信息共享披露等重要环节。在“双碳”目标背景下，结合低 碳发展新要求和金融科技前沿新应用，技术赋能促进银行低碳转 型从银行业的经营特点看侧重在资产端、自身运营以及低碳场景 创新三方面。 一、银行资产端低碳创新思路 （二）赋能提升绿色信贷管理水平 （一）构建碳核算信息采集机制 人民银行推出碳减排支持工具，通过“先贷 碳核算是金融机构制定碳达峰、碳中和目标 后借”机制为金融机构支持碳减排贷款提供低利 方案的重要前提。银行资产端碳核算是其重难点， 率资金。截至 2022 年末，我国绿色贷款余额达 目前业内尚缺乏成熟的金融机构资产端碳核算的 22.03 万亿元，同比增长 38.5%，比上年末高 5.5 方法、工具和平台。2021 年 11 月，人民银行金 个百分点，投向具有直接和间接碳减排效益项目 融研究所发表文章强调金融机构碳核算的意义， 占绿色贷款的 66.7%。为持续推进绿色信贷低碳 而其中相关操作手册与技术指南等文件尚未公开。 发展，银行运用数字技术将碳评估融入信贷业务 银行应结合自身业务现状规划好涵盖资产端的碳 与风险管理，优化绿色信贷管理过程和创新风险 核算体系，预先构建层次化的碳核算信息采集机 管控手段。 制。一方面利用大数据技术，实现银行与可靠碳 一是做好信贷领域“用数赋智”，提升绿色 核算平台系统级对接，从而获取客户碳排放、业 信贷管理过程智能化水平。银行运用文档智能分 务经营以及财务报告等数据；另一方面提升业务 析、政企数据对接、企业环境信息跟踪等手段辅 系统灵活性易用性，快速响应不同阶段、不同行 助业务甄别客户绿色分类过程，优化系统绿色分 业客户碳排放数据的收集需求，紧跟各重点行业 类标识初分和维护流程；通过智能识别客户档案， 纳入全国碳交易市场的时间节点，及时有效采集 提取所属行业、经营范围等关键字段，辅助提示 客户碳排放信息。 绿色信贷统计标识录入或调整，提升绿色信贷标 2023 金融言行 观 点 31 识录入的及时性、准确性和有效性；利用 OCR、 参与政府管理系统提供配额发放、核查、上报、 自然语言处理等技术对环评报告、第三方评估报 清缴等服务。 告中的碳排放数据与节能减排量信息进行智能化 二是打通碳资产数据探索碳排放权质押产