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信息不对称犯罪的防范 每个公民都必须树立反洗钱意识，不要借钱、账户和银行卡，要防止违规成为“替罪羊”。 犯罪分子触犯法律和受到惩罚的性质相同,但犯罪过程却各有各的不同。 为了从海量信息中获得可用于作案的信息,两人又狠下血本,花费8000元在网上聘请程序员孙某。经过孙某层层筛选,两人获得380余条关键信息,包括用户手机号码和对应的身份证号码,以及与身份证对应的银行卡号、手机银行登陆密码、账户余额(余额都在5万元以上),且手机号码均同属于某通讯公司,能够在全国异地补卡。 如果要通过网银转账盗取银行账户内的资金,就需要接收验证短信,解决的办法是补办相应的手机卡。于是,马某、王某频繁与某通讯公司的代理商接触,谎称自己是开通讯店的,手机卡生意特别好,愿意出高价租用该通讯公司内部员工的工号。金钱的诱惑总是能量惊人,在多次讨价还价后,一家经营通讯的淘宝店主同意以9300元的价格将3个员工工号和密码租给马某。随后,王某购买了写卡器和数百张空白手机卡,通过员工工号登录通讯公司官方网站后,利用写卡器可以成功补办手机卡。至此,王、马二人已经万事俱备,随时可以作案。 提出洗钱的方案,想把洗钱打造成钱 登录网上银行,马某、王某可以看到380多人的银行账户,金额显示的数字都是能直接变现的真金白银,想着随时能将其据为己有,两人既异常兴奋,又莫名地害怕起来。因为他们知道,通过网上银行或者手机银行转账,都会留下完整的交易记录,一旦被人发觉后报警,警方就能通过IP地址和MAC地址等信息,对其进行精准定位,那他们落网的日子可能很快就会到来。 偷鸡不成蚀把米,没有因犯罪获利却要受牢狱之灾,这是马、王二人无法接受的,但不知道如何规避这些风险,一时无法破解难题的二人便又在互联网上转悠起来。不久后,马某在QQ上看到黄某忠发布的替人洗钱的信息,黄某忠宣称其洗钱渠道安全可靠隐蔽。马某觉得可以一试,遂与黄某忠商议,最终同意将洗钱所得的50%作为酬劳给予黄某忠。黄某忠明知道马某的资金是非法所得,但看在高额酬劳的份上,认为值得冒险。 收人钱财,替人消灾。黄某忠很快联系到同乡黄某春,说最近要帮贪官洗点钱,询问其在澳门赌场有没有关系。黄某春随即找到朋友郭某帮忙,郭某答应后联系在澳门太阳城娱乐有限公司(实为赌场)工作的陈某,谎称自己的朋友想去澳门赌博,希望去之前换些港币。陈某为了揽住生意,同意帮这个忙,从公司拿出两个银行卡号,告知郭某可以向这两个卡号转账,并要求分成转账金额的10%。 2013年9月19日,王某从四川赶到福建厦门,与黄某忠面谈具体洗钱方案,并敲定在广东珠海提取现金等事宜。9月20日至21日,留守四川的马某秘密登录11人的手机银行,将共计309.75万元人民币转至陈某提供的两个银行账户。待陈某确认到账后,由郭某、黄某春从位于珠海市拱北口岸附近的“嘉兴商行”老板李某那,兑换成等额港币现金。之后,黄某忠分得港币70万元。 另据马某向成都警方交代,2013年9月20日至9月27日,他多次通过手机银行转账,累计从被害人账户转走资金1400万元,其中310万元用于购买5台豪车。 预防和打击手机支付洗钱犯罪 2013年9月21日10时许,湘潭警方收到九华响水乡一居民的报案,该居民新办不久的手机卡突然作废,绑定的银行卡也被注销,账户上的数十万元存款被转到广东省珠海市的一个账户。湘潭警方迅速出击,经过缜密侦查,及时锁定犯罪嫌疑人黄某忠、郭某、黄某春,并率先发出通缉令。 在异地警方的协助下,三人于2013年9月、10月先后被湘潭市公安局九华分局刑事拘留。此后,雨湖区人民法院于2014年10月以“洗钱罪”依法对三人作出一审判决。 随后,湘潭市中级人民法院二审认定三人明知他人的资金是非法所得,通过转账、取现的转移方式掩饰、隐瞒赃款来源和性质,其行为构成洗钱罪。最终,湘潭市中级人民法院二审判决为:黄某忠犯洗钱罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币四十万元;郭某犯洗钱罪,判处有期徒刑二年六个月,并处罚金人民币十万元;黄某春犯洗钱罪,判处有期徒刑一年九个月,并处罚金人民币十万元。并依法追缴黄某忠的犯罪所得港币七十万元,返还给被害人。 目前,利用钓鱼网站或者直接花钱即可获得个人银行卡号、身份证号码、手机号码等信息,再复制手机SIM卡接收短信验证,犯罪分子就能成功盗取受害人银行卡里的存款,并通过他人银行账户和地下钱庄将非法所得进行清洗。为预防和打击此类洗钱犯罪,需要多方的共同努力。 一是加强网络数据保密管理,防范个人信息非法买卖。当前,个人信息的保密管理不严格,特别容易遭到泄露,这给犯罪分子以可趁之机。本案的犯罪嫌疑人正是通过网络购买大量个人信息,再聘请程序员进行破解,从而顺利获取到银行卡号、手机号、身份证号、密码等关键信息,完成盗转他人资金的第一步。建议相关部门强化网络数据信息保密管理,加大对非法买卖个