DB37_T 2642-2015民间金融中介机构（信息咨询）服务质量规范.pdf

ICS 03. 060A 11DB37山 長东省地電方标准DB37/T2642—2015民间金融中介机构（信息咨询）服务质量规范2015-02-04发布2015-03-05实施山东省质量技术监督局发布 DB37/T 2642—2015前言本标准按照GB/T1.1—2009给出的规则起草，本标准由青岛市总商会、青岛福元运通投资管理有限公司提出。本标准由山东省服务标准化技术委员会归口。本标准起草单位：青岛福元运通投资管理有限公司。本标准主要起草人：孙立文、王红梅、季繁晓、张乃普、孙奇，I DB37/T 2642—2015民间金融中介机构（信息咨询）服务质量规范1范围本标准规定了民间金融中介机构（信息咨询）服务质量规范的术语和定义、基本要求、服务质量要求、服务质量监督与保障、质量持续改进。本标准适用于山东省内的民间金融中介机构提供的信息咨询服务，规范性引用文件下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文件，凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件，GB/T 19001质量管理体系要求GB/T 17242投诉处理指南3术语和定义下列术语和定义适用于本文件，3. 1民间金融中介受委托并运用专业知识、方法、经验，为公民与公民、公民与法人及其他经济主体之间的资金借贷行为，提供合法信息、咨询及相关辅助性服务的活动。3. 2民间金融中介机构（以下简称中介机构）符合工商注册及相关从业条件，依法从事民间金融中介的法人机构3. 3利率经借、贷款人协商并确定的利息量与本金的比率，t基本要求4.1中介机构应为在国家工商行政管理部门登记注册的企业法人或其二级法人单位。4.2中介机构应遵守国家法律、法规。在向借、贷款人提供服务时，应做到：不得提供虚假信息：一不得提供融资担保： DB37/T 2642—2015一不得经手、不存蓄贷款人资金：利率应在国家允许的范围内，由借、贷款人双方确定：一股东、员工不得涉足所在中介机构的相关民间借贷行为：一应当保护当事人个人信息安全。4.3场地和设施应满是如下要求：具有不小于六十平方米且与开展服务相适应的固定营业场所。具有独立的服务、咨询投诉电话。具有计算机网络接入、客户管理系统相关宜传资科应有序张贴、摆放，不影明视线和通道畅通4.4从业人员应做到：应熟悉服务产品和服务流程，具备服务提供能力：应经过专业的培训、考核后上岗：不得使用服务忌语，具备一定的文字表达能力：应遵纪守法，具有良好的职业道德和素养。5服务质量要求5.1服务内容5.1.1核实借、贷款人的个人、家庭和其它相关信息、资金需求信息、自有资产及法律状况：按要求分类、如实登记。5. 1.2分析信息，按需配对：提出融资、理财方案并介绍风险点和应对措施5. 1. 33协助开展抵（质）押、担保调查、办理相关评估、权证、公证等手续。5.1.4提供所需合同，分别签署、见证签署相关合同。5. 1. 5为借、贷款人提供合同存续期间的相关督办、提醒等服务：对办结的合同等资料及时整理归档5. 2服务流程服务流程见附录A。5.3服务要求5. 3. 1认真接待客户5. 3. 1. 1应了解借款人的借款额度、用途和还款能力：贷款人的可贷款额度和时间。5. 3. 1. 2应向借、贷款人介绍费用、收益和相应风险。5. 3. 1. 3对超出服务范围的需求，应向客户说明。5. 3. 2及时登记信息5. 3. 2. 1应登记借款人姓名、性别、身份证号码、联系方式：借款金额、时限、用途：抵（质）押物或担保、还款来源：借款利率期望值。5. 3. 2. 2应登记贷款人姓名、性别、身份证号码、联系方式：资金额度和来源、贷款时限、贷款利率期望值。5. 3. 3根据需求配对2 DB37/T 2642—2015应当按照借款人登记的借款额、借款时限和借款利率期望值分别与贷款人登记的贷款额、贷款时限和贷款利率期望值进行信息配对，并根据借款人的需求提供配对方案。5.3.4确认借贷关系应分别与借、贷款人落实并确认资金、用途、利息：还款来源、时限：抵（质）押或担保物（人）状况：合同期内的风险因素：中介服务的内容和收费标准。5.3.5审慎尽职调查5.3.5.1应了解借款人的借款用途是否合法、还款来源是否正当、提供的抵（质）押或担保物（人）是否符合相关规定要求：了解借款人日常为人处事、相关信用等。5. 3. 5. 2应查证借款人提供的抵（质）押、担保物（人）状况。5.3.63客观评估风险5. 3. 6. 1应查实借款人借款用途、抵（质）押物状况，提出书面评估意见。5. 3. 6. 2应如实向贷款人介绍已知的借款人基本现状、个人信用等。5.3.7完善手续、合同5. 3. 7. 1应分别与借款人、贷款人面签中介服务居间合同，5. 3. 7. 2应见证借、贷款人