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（图片大小可任意调节） 2023年初级银行从业《个人理财》考试历年考题专家甄选版带答案 卷I 一.单选题(共35题) 1.以下关于个人理财资金使用管理的规定正确的是（　　）。 A.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的30% B.理财资金不得投资于上市公司非公开发行或交易的股份 C.理财资金可以投资于未上市公司股票 D.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金? 2.关于合伙企业的m务执行形式，下列说法符合《合伙企业法》规定的是（）。 A.只能由全体合伙人共同执行合伙企业事务 B.只能委托1名合伙人执行合伙企业事务 C.既可以由全体合伙人共同执行合伙企业事务，又可以委托1名合伙人执行合伙企业事务 D.只能委托数名合伙人共同执行合伙企业事务 3.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的预期收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的预期收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%，则该投资组合的预期收益率为()。 A.17.5% B.17% C.35% D.20% 4.（）放大了金融衍生工具的风险。 A.可复制性 B.杠杆效应 C.价格发现 D.提高交易效率 5.远期利率协议的卖方是名义____，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率的风险____。() A.借款人；上升 B.借款人；下降 C.贷款人；上升 D.贷款人；下降 6.以下关于银行理财产品的说法有误的是()。 A.保本类理财产品一般不得提前支取 B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀 C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者 D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高 7.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估 8.【真题】在经济繁荣时，如果投资组合中的两种金融资产收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。 A.为零 B.为正 C.为负 D.无法确定符号 9.下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。 A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产的流动性比证券类产品要弱 10.【真题】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当()。 A.由银监会进行保管 B.由外汇管理局进行保管 C.委托有托管资格的其他境内商业银行托管 D.委托有托管资格的其他境外商业银行托管 11.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比率为()。 A.1%～3% B.3%～5% C.5%～10% D.3%～10% 12.【真题】某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0．7，股票B和股票C的相关系数是0．8．股票A和股票C的相关系数是0．05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。 A.30万元全部买入股票A B.15万元投资股票A,15万元投资股票B C.15万元投资股票B,15万元投资股票C D.15万元投资股票A,15万元投资股票C 13.下列关于金融互换的说法中，不正确的是()。 A.互换中包含两个或两个以上的当事人 B.金融互换包括利率互换和本金互换两种 C.金融互换是通过银行进行的场外交易 D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险 14.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.10 B.5 C.15 D.30 15.金融资产交易过程中最重要的运行机制是()。 A.竞争机制 B.法律机制 C.风险机制 D.价格机制 16.【真题】某项目初始投资1万元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。（取最近似值） A.10360 B.10800 C.10479 D.10824 17.如果市场价格已经反映全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。 A.半弱型有效市场 B.弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 18.【真题】外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授