金融安全知识科普（一）.pdfVIP

⾦融安全知识科普（⼀） ⾦融安全知识科普 在第七个全民国家安全教育⽇到来之际，⼈民银⾏牵头编写了《国家⾦融安全知识百问》，该读本采取⾦融安全知识普 及与重点领域讲解相结合的形式，引导⼴⼤公民学习贯彻总体国家安全观，提⾼“⼤安全”意识。 问 为什么说防范化解⾦融风险是维护⾦融安全的重要组成部分？ 答：⾦融风险有隐蔽性、复杂性、突发性、外溢性。防范化解⾦融风险，有助于保障货币和财政政策稳健有效，发挥⾦ 融机构、⾦融市场和⾦融基础设施资源配置、风险管理和⽀付结算等关键功能，改善⾦融⽣态环境，维护政治、经济和 社会稳定。加强对⾦融风险尤其是系统性⾦融风险的防范化解，是⾦融安全⼯作的重中之重。 问 ⼈民银⾏如何监测评估系统性⾦融风险？ ⼈民银⾏如何监测评估系统性⾦融风险？ 答：⼈民银⾏不断完善系统性⾦融风险监测、评估和预警体系，探索从多个层⾯分析系统性⾦融风险的来源与可能传导 渠道，以及如何运⽤指标表征相关风险。定期发布《中国⾦融稳定报告》，全⾯评估我国⾦融体系稳健性状况，提升⾦ 融风险防控的前瞻性和有效性。宏观上，关注宏观杠杆率和偿债能⼒风险、外部冲击风险等，建⽴健全相关监测指标体 系。中观上，关注⾦融业⾃⾝运⾏中可能产⽣的风险积累，持续对银⾏业、证券业、保险业进⾏稳健性评估，综合运⽤ ⾦融市场压⼒指数监测股票、债券、货币和外汇等市场风险。微观上，关注单体⾦融机构风险，稳步推进央⾏⾦融机构 评级、银⾏业压⼒测试、公募基⾦流动性风险压⼒测试等⼯作，建⽴银⾏风险监测预警机制，开展保险公司稳健性现场 评估，持续进⾏⼤型有问题企业风险监测。 问 如何运⽤宏观审慎政策⼯具防范风险？ 答：宏观审慎政策⼯具主要⽤于防范⾦融体系的整体风险，具有“宏观、逆周期、防传染”的基本属性，这是其有别于主 要针对个体机构稳健、合规运⾏的微观审慎监管的重要特征。宏观审慎政策⼯具往往具有“时变”特征，即根据系统性⾦ 融风险状况动态调整，以起到逆周期调节的作⽤。例如，在信贷增速过快、系统性风险累积时，提⾼逆周期资本缓冲要 求以增加银⾏贷款成本、抑制信贷投放冲动并为潜在损失建⽴缓冲；在风险暴露时下调逆周期资本缓冲要求，以吸收损 失，提⾼银⾏信贷⽀持能⼒。 问 系统重要性⾦融机构监管框架是什么？ 答：系统重要性⾦融机构规模⼤、结构和业务复杂度⾼、与其他⾦融机构关联性强，在⾦融体系中提供难以替代的关键 服务，⼀旦发⽣重⼤风险事件⽽⽆法持续经营，将对⾦融体系和实体经济产⽣不利影响，甚⾄引发系统性风险。2018年 11⽉，⼈民银⾏联合银保监会、证监会发布《关于完善系统重要性⾦融机构监管的指导意见》，初步建⽴我国系统重要 性⾦融机构监管框架。2021年10⽉，⼈民银⾏、银保监会发布《系统重要性银⾏附加监管规定 （试⾏）》，完善系统 重要性⾦融机构监管。⼀是对系统重要性银⾏提出更⾼的资本和杠杆率要求，推动其提⾼损失吸收能⼒，降低发⽣重⼤ 风险的可能性。⼆是要求系统重要性银⾏制定并更新恢复处置计划，预先筹划重⼤风险情形下的应急预案，明确股东和 债权⼈的风险化解与损失承担责任，提⾼风险可处置性。三是从宏观审慎管理⾓度，强化事前风险预警，与微观审慎监 管加强统筹、形成合⼒。 策划：办公厅、稳定局、宏观审慎局