小贷公司管理办法.docx

小贷公司管理办法 小贷公司管理办法 第一章　总则 第一条　为规范小额信贷业务，保护借款人和出借人的合法权益，促进小额信贷业务健康发展，依据《中华人民共和国合同法》和其他有关法律、法规，结合本地区实际，制定本办法。 第二条　本办法所称小贷公司是指依照国家有关规定，经有关主管部门批准，专门进行小额信贷业务的金融机构。 第三条　小贷公司应当依法合规开展业务，加强内部管理，提升运营水平，保证出借人和借款人的合法权益。 第四条　支持小贷公司健康发展的政策，方便其融资和发展。但是，政策优惠不应成为压制竞争的手段。 第五条　小贷公司应当按照国家相关规定接受监管部门的监管，并配合监管部门检查、调查、处置等工作。 第二章　业务范围和监管 第六条　小贷公司的业务范围应当依照国家有关规定开展，应当与其注册资本、管理能力相适应，并以收取合法利息为主要盈利方式。 第七条　小贷公司应当存款保险。。 第八条　小贷公司应当在其经营场所显著位置展示下列内容： （一）小贷公司名称； （二）小贷公司编号； （三）小贷公司地址； （四）小贷公司客户服务热线。 第九条　小贷公司应当建立健全风险管理制度，包括风险评估和审查、借贷管理、催收处理等。 第三章　组织管理 第十条　小贷公司应当在其管理机构内部建立健全制度，明确管理职责、加强内部监管。 第十一条　小贷公司的董事、监事、高级管理人员应当具备良好的业务素质和道德品质，了解小贷行业的发展动态，积极履行职责。 第十二条　小贷公司应当加强人员培训，提高从业人员的业务水平、职业素养和法律意识。 第十三条　小贷公司应当建立健全内部控制制度，包括财务核算、信息系统管理、投资管理、资产保全等，定期进行自查和评估。 第四章　出借人管理 第十四条　小贷公司应当按照国家有关规定，对出借人进行资格审查，采取有效的风险防范措施，保护出借人合法权益。 第十五条　小贷公司应当告知出借人有关小贷公司自身风险和业务风险，并提供相应风险提示文件；出借人应当根据自身条件和风险能力认真考虑投资，自行承担投资风险。 第十六条　小贷公司应当保密出借人的个人身份信息和资金账户信息，并承担相应的安全保障责任。 第五章　借款人管理 第十七条　小贷公司应当按照国家有关规定，对借款人进行资格审查，采取有效的风险防范措施，避免信用风险和操作风险。 第十八条　小贷公司应当明确借款人的借款用途，遵守法律法规，按期足额向借款人发放借款。 第十九条　小贷公司应当加强对借款人信息的审核和管理，及时更新或纠正借款人的信息，并严格保密借款人的个人身份信息和借款用途。 第二十条　小贷公司应当按照国家有关规定为借款人提供合规、透明、优质的客户服务，诚实守信，维护借款人合法权益。 第二十一条　小贷公司不得向未成年人发放借款；借款人提供虚假资料、违法、违约，应当承担相应的责任。 第二十二条　小贷公司应当在借款人申请贷款前，让借款人充分了解借款利率、计息方式、还款方式、逾期还款利率等贷款合同内容，以及扣除各项费用后实际授信额度等信息。 第六章　资本金和准备金的管理 第二十三条　小贷公司应当提取一定比例的资本金和准备金，以应对可能发生的风险和储备经营用资金，并依照国家有关规定进行管理和使用。 第七章　信息披露和公示 第二十四条　小贷公司应当及时、真实、准确地发布自身的经营状况、业务范围、风险状况和业务运作情况等信息，为出借人和借款人提供透明的信息披露。 第二十五条　小贷公司应当在其官方网站上公示有关信息，并保证信息的及时性、真实性和准确性。 第八章　附则 第二十六条　小贷公司应当根据实际情况和业务发展需要，制定本办法的实施细则并报主管部门备案。 第二十七条　本办法自颁布之日起施行。原《小贷公司业务管理办法》同时废止。 所涉及附件如下： 1、小贷公司注册登记证明； 2、小贷公司所开展业务类型和范围； 3、小贷公司内部管理制度及相关防范措施。 如下所涉及的法律名词及注释： 1、合同法：中华人民共和国合同法； 2、信贷业务：指商业银行的贷款和国有商业银行以外的金融机构的贷款； 3、催收：指金融机构向借款人催收逾期款项和提醒借款人按期还款； 4、资本金：指证券公司、基金管理公司、期货公司、投资咨询公司、小额贷款公司的注册资本； 5、准备金：指商业银行、信托公司、财务公司、汽车金融公司等金融机构为抵御信用、市场、操作、流动性等各类风险而设立的储备金； 6、资本充足率：指金融机构的核心一级资本与风险加权资产的比率； 7、反洗钱：指利用金融体系合法渠道把黑色资金变成合法资金的行为。 如下在实际执行过程中可能遇到的困难及解决办法： 1、机构管理过程中遇到的信贷投资方面的风险：第九条要求小贷公司建立健全风险管理制度，应严格执行制度、规避行业风险，加强内部检查，防范信贷投资风险； 2、各地分布差异带来的管理难度：应