电子银行部2023年上半年合规风险管理情况报告.docx

电子银行部2023年上半年合规风险管理 情况报告 法律与合规部： 根据《**银行合规风险管理办法》及相关通知要求，我部认真开展了合规风险自评工作。现将本条线2023年上半年合规风险管理情况汇报如下： 总体情况 2023年上半年，我部认真遵照《**银行合规政策》、《**银行合规险险管理办法》、《**银行各层级、各机构案件防控工作职责》、《**银行内部控制基本规定》等相关规章制度执行合规风险管理工作。业务合规风险总体管控情况良好，未出现重大合规风险事件。 工作开展情况 持续完善制度。根据各条线业务系统的不断更新及监管要求，及时修订相关制度与流程，特别针对操作风险易发环节，明确了管控措施，实现制度标准化、操作标准化和监督标准化。上半年印发了《**银行第三方支付业务管理办法》（**银发〔2023〕22号）、《**银行**乐购服务平台业务管理办法（试行）》（**银发〔2023〕62号）、《**银行收单业务操作规程（试行）》（**银发〔2023〕110号）。 （二）开展条线检查。 一是按季度开展了重点业务案件风险排查。通过调阅监控、查看电子内控管理平台任务执行情况、综合收单管理系统商户进件资料及商户管理情况、查询外数平台商户信息、随机抽查录像、查看业务档案等方式对19家分支行自助设备日常管理中的11个风险点、综合收单业务的商户进件、准入、日常管理等14个风险点进行了案件风险排查，共抽查2625笔业务。 二是开展了电子渠道统一平台业务专项检查。通过查看后督系统影像件、调阅业务档案、会议记录、电子银行后管系统等方式对9家支行及其部分辖属行在个人电子银行及企业电子银行业务办理各环节、电子银行后管系统用户管理等方面进行了检查，共抽查203笔业务。 （三）做好监督指导。 一是组织开展了电子银行条线业务自查，各分支行对2022年1月至2023年2月期间的自助设备管理情况、电子渠道统一平台业务和收单业务发展运营情况进行了全面排查，并以自查为契机进一步加深对电子银行条线各业务制度内容的理解。 二是根据业务制度最新要求，重新梳理了电子银行条线业务检查要点，向分支行下发了《关于加强电子银行重点业务案防风险自查工作的通知》，明确了各行对电子银行条线业务自查的组织实施、检查方式方法、材料报送、资料保管、考核评价等要求，及时掌握分支行业务运行中存在的问题，提高风险管理水平。每季度汇总、分析分支行上报的自查问题，组织各团队讨论问题产生原因，对应的业务流程改进和系统优化点，减少规范性差错。 三是根据最新风险状态，及时下发工作提示。上半年我部下发了《关于商户触发银联风险的业务提示函》、《关于合规使用收款码的业务提示函》、《关于规范综合收单系统用户管理的业务提示函》、《关于利用我行商户诈骗的风险提示函 》、《关于加强“五一”放假期间电子银行业务管理的通知》、《关于加强春节期间电子银行业务管理的通知》等风险提示，加强分支行对特约商户日常管理和在重要节假日对电子银行业务特别是自助设备的安全管理。 四是根据条线最新制度规定及现行业务操作与管理实际，更新了《**银行合规手册》电子银行部分，对自助设备钥匙与密码管理、清机加钞、开户审核，个人电子银行签约、配换发智能钥匙，企业电子银行客户身份审核、法人意愿核实、智能钥匙领取，收单业务商户准入、信息变更、日常管理，**乐购商户准入日常管理等内容进行了修订。 （四）强化业务管理系统控制。 一是在电子渠道交易监控系统正式上线了89条风控规则，实时监控个人客户ATM、手机银行、网上银交易，对交易时间异常、交易金额异常、交易频次异常、交易对手异常、交易地点异常、交易设备异常、交易类型可疑等偏离客户特征的高风险交易行为，采取短信通知、短信验证码、人脸识别、风险弹窗、阻断等事中干预策略进行加强认证，提高电子渠道交易安全保障能力。 二是优化电子银行后管系统，提升业务管理风险能力。新增风控中心，支持对个人及企业客户渠道使用进行控制，限制客户渠道登录；新增企业电子银行签约业务在线查看影像件及支持补拍，及uk领取补签字功能，支持网点实时查看或补充缺失的影像件；新增个人及企业柜面业务报表，支持网点办理个人及企业电子银行业务明细查询，加强对营业网点电子银行业务办理的日常监控及管理。 三是提升电子渠道统一平台系统业务自动控制能力。新增个人电子银行签约及登录年龄判断及限制；优化企业大额查证人信息获取，由核心自动获取，无需网点手动输入进行大额查证；支持开户未满三天的企业账户使用人工验印方式进行验印开通电子银行，无需等待电子印鉴生成，提升电子银行开通效率。 四是优化综合收单系统风险策略和商户管理工作流。根据监管新规结合业务现状，优化行内风险监测和商户评级管理，新增风险事件管理机制，迭代升级商户风控策略，现已完成开发自测。优化商户进件流程，新增商户调研、培训等电子表单，