分行年度合规风险管理评估报告.doc

分行合规风险管理情况报告 总行法律与合规部： **分行**0**3年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行合规风险管理的有效性，以“双基管理建设年”为主线，着力夯实基础和基层管理，大力推进经营管理制度化、规范化、精细化，有效提升合规管理水平，现将**0**3年上半年合规风险管理情况汇报如下： 一、**0**3年上半年合规风险基本情况 **0**3年，分行“双基管理建设年”活动为抓手，全面启动了分行内控合规体系建设工作，压紧压实分行辖内各层级内控合规管理责任，实现了内部控制“纵向到底、横向到边”的工作格局，有效弥补了内控管理的制度漏洞。 （一）各条线合规管理执行情况 财会运营条线:一是基本能执行总行相关财务制度，各项收支准确、入账及时，成本费用开支合理、合规，真实反映各项损益。对财务管理检查内容形成作业记录及检查意见书，督促辖属各机构按时完成整改，并对宣传品的管理进行了检查，形成了作业记录。同时根据总行相关制度规定和分行实际运行情况修订了《赣州银行**分行财务审查委员会工作规则》、《**分行金融统计报送工作实施细则》，下发了《进一步明确**分行财务授权》的相关通知，进一步规范了统计操作流程，明确了财务授权范围和权限，分行财务制度比较健全。二是能够按照我行财务会计标准化制度规定执行，做到“防范风险、规范操作”。财务会计部设有检查辅导岗及反洗钱专岗，对重点业务环节及制度执行情况定期或不定期对财务会计部辖属各机构柜面业务进行突击检查，每季度对会计业务检查内容均形成作业记录及检查意见书，督促辖属各机构按时完成整改。 信贷风险条线：一是组织条线业务培训。**0**3年上半年，组织授信条线人员开展了授信业务用信审核制度工作提示、征信管理工作、用信审核要点、信用风险防控、票据业务内控合规及风险防范提示、授信业务重大事项后续处置跟踪、业务发展部各岗位在贷款三查环节岗位职责、普惠小微贷后管理、监管检查要点、优化授信材料上报材料及流程、**分行人才工程培训等培训，并在培训后开展现场测试，通过培训+测试的方式，提升了授信业务条线队伍的专业素质及合规风险意识。二是加强监督检查力度。我部将房地产类业务风险排查列入日常排查内容，按月通过现场、非现场方式开展排查；对授信业务贷后管理定期进行现场、非现场方式检查；加强押品流程管理，督促各岗位人员按制度要求做好押品信息录入和维护工作，确保线下操作和线上操作相匹配，押品实物与信贷系统相一致，同时组织对押品价值进行重估，排查风险隐患，确保押品真实足值有效。以“提升合规管理、防控操作风险、督导制度执行”为导向，通过监督检查，及时发现问题，助力风险转化，防控信用风险、操作风险。三是加强全面风险排查。分行严格按照《赣州银行全面风险管理例会实施细则（试行）》要求，对包括信用风险、操作风险、洗钱风险、市场风险、声誉风险等在内的各类风险情况进行全面排查，并按月召开全面风险分析例会。截至二季度末，分行及下辖机构根据总行要求已召开全风例会5次，并对全面风险排查内容及方式、会议内容及形式不断进行了完善。通过每月全风例会的召开，及时发现合规缺陷，有效提升了风控水平，防范“突发性、断崖式”风险。 不良资产清收条线：一是开展呆账核销业务专项检查。根据分行**0**3年全面风险检查工作安排，我部于**0**3年6月6日，对辖属支行开展**0****年**季度-**0**3年**季度期间发生的呆账核销业务进行专项检查，检查工作以现场检查与非现场检查相结合的形式开展，紧紧围绕业务是否符合核销条件和程序、对核销制度及核销后的资产管理等工作是否执行到位进行深入排查，并已下发检查事实确认书责令支行进行整改反馈。二是积极开展合规培训和组织合规考试。我部上半年通过开展多种形式的培训工作加强部门员工的合规意识，不定期学习总行下发的最新条线制度及合规制度，学习法律合规知识及讨论条线业务风险点。三是每周召开清收条线调度会。分行资产保全部每周召开清收工作调度会讨论清收工作进展，一户一策分析清收难点及工作推进中存在的困难，分享风险资产处置业务心得，同时对重要的合规要点进行工作提示。 个人业务条线：分行个人业务条线**0**3年上半年总体合规风险情况良好，在提高全行合规风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，进一步强化全面合规风险管理，取得了一定的成效。能够及时对合规制度的健全性、操作人员的合规性、管理人员的履职情况等进行评价并根据日常监督与独立评估的执行与效果进行调整。每季度按计划开展监督检查，对辖属机构进行个人条线业务审查，审查工作及时反映出日常工作有效性，揭示银行经营活动中的违法违纪、营私舞弊、贪污诈骗、损失浪费以及控制不力等合规问题。 贸金业务条线：上半年，分行贸易金融业务发展良好，在新业务办理前，严格按照合规审批流程进行业务调查和合同审查，在