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,. 美好的退休生活始于规划 ——针对王峰家庭的退休规划建议书 舒适美满的晚年生活是我们共同期盼的，每个人都希望可以为自己的人生画上完美 的句号，退休规划是指从现在开始，在分析退休后客户需求的基础上，对每年所需的资 金数额及其投资方式的选择的最佳决策和谋略。退休理财规划的目的是为了保证客户在 将来退休后有一个自立或较高品位的生活。退休规划是所有个人理财计划中时间最长的、 不可测因素最多的一项，养老是整个人生理财计划当中非常关键的一部分。谢谢阅读 一、 先来分析王峰家庭的自然状况。 让我们把此前收集到的王峰家的各种基本信息进行整理和分类。王峰家庭成员构成包 括王峰、黄颖和他们的宝贝女儿（今年 2 岁）。王峰先生今年 34 岁，目前在一家外资公 司做部门总监，年收入大约 32 万元，妻子黄颖目前 28 岁，是一家民营企业的人事主管， 年收入大约 12 万元。王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产 30 万元左右。谢谢阅读 王先生夫妇结婚时，一起按揭 20 年一套 80 平米的房子，首付 3 成，当时房屋 总价值大约 60 万元，按揭利率目前大约为 7％。精品文档放心下载 王先生夫妇现在家庭年支出约 10 万元左右（不包括房贷），王先生想55 岁退休，王感谢阅读 太太 50 岁退休，假设通货膨胀率为 4%，退休前收益率为 8％，退休后投资收益率为 6%， 退休后的生活水准为现在的 90％，退休后保障 25 年到 80 岁。王先生夫妇除了购买社 保以外，从来没有购买过其他保险。分析结果如下表所示：精品文档放心下载 表1.王峰家庭成员的构成 姓名 关系 年龄 职业 王峰 本人 34 外资公司部门总监 黄颖 妻子 28 民营企业人事主管 王慧婷 女儿 2 表 2.王峰家庭金融资产 金融商品名称 余额/万元 存款、基金 30 表 3.社会保险参加情况 姓名 社会养老保险 王峰 只购买第一层次养老保险 黄颖 只购买第一层次养老保险 ,. 我们算一下王峰家庭的收入支出现状，工资总收入=32 万+12 万=44 万，家庭年 支出 =10 万，年还房贷大概是 5 万，每年可支配的资金=44 万-10 万-5 万=29 万。谢 谢阅读 表 4.王峰家庭收入支出现状 收入 王峰年工资 32 万元 黄颖年工资 12 万元 年收入合计 44 万元 支出 家庭年支出 10 万元 房贷年支出 5 万元 年支出合计 15 万元 收支合计 年可分配余额 29 万元 我们也可以判断王夫妇家庭处