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中国公民财经素养测验编制的总体报告 作者：辛自强张红川孙铃于泳红辛志勇 来源：《心理技术与应用》2020 年第12 期 摘要對个体财经素养状况的准确评估是开展相关研究与实践的前提，然而目前缺乏基于 清晰理论框架且符合心理测量学要求的财经素养测验。本研究编制了中国公民财经素养测验， 它包括三套（或五项）测验：财经知识测验、财经能力测验和财经价值观测验，后者又包括理 财价值观测验、财富价值观测验和财经伦理观测验。全套测验有良好的效标关联效度和结构效 度，其理论框架是建立在“经济人”和“社会人”双重人性观基础上的财经素养“三元”结构理论。 这五项测验分数可以合成为经济人指数和社会人指数，综合二者才能全面体现公民财经素养水 平。 关键词财经素养;财经知识;财经能力;财经价值观;测验 分类号 B84-05 DOI ： 10.16842/j.cnki.issn2095-5588.2020.12.001 1 问题提出 财经素养（也常被狭义地称为“金融素养”）是影响个体财经行为、财经福祉乃至总体幸福 感的重要因素，它在当今日益复杂的经济世界中扮演着重要角色。因此，对本国公民的财经素 养状况进行客观评估，已经成为各国政府、学术界、金融界共同关心的问题。综观国内外财经 素养的研究可以发现，制约研究深入发展的因素有两个：一是在理论上缺乏一个有关财经素养 本质的严整定义和结构模型;二是在工具上未能发展基于清晰理论框架且符合心理测量学要求 的财经素养测验。若能在这两个方面有所突破，不仅可以给财经素养研究奠定理论和方法基 础，也可以为财经素养的评估提供科学工具，为财经素养教育实践提供工作思路。本研究力图 建构中国公民财经素养结构模型，并开发中国公民财经素养测验。 针对上述学术问题和实践需求，我们在进行深入的学术史梳理后提出，财经素养是人们拥 有的有助于个体应对财经事务、实现财经福祉的知识、能力和价值观的综合体（辛自强，张 红川，孙铃，于泳红，辛志勇， 2018）。我们整合经济学的“经济人”假设与心理学的“社会 人”假设，从多元人性观的视角推演出财经素养的“三元”结构理论，认为财经素养包含三个成 分：财经知识、财经能力和财经价值观。针对这三者，我们前期分别提出了较为详细的结构框 架（孙铃，宋晓星，周战强，孟祥轶，辛自强， 2018; 辛志勇，于泳红，辛自强， 2018; 张 红川，苏凇，吕杰妤，张梅，辛自强， 2018 ），最近在此基础上编制了一套标准化的财经 素养测验，以准确评定人们的财经素养水平。 该测验的编制采取了自上而下的路线和自下而上的路线相结合的模式。一方面，研究者基 于事先提出的理论框架确定测验的目标定位、维度结构、题目形态等，保证测验编制过程有明 确的理论导向，而非简单试错;另一方面，研究者广泛收集了国内外现有的各种与财经素养评 估有关的测验题本，在借鉴基础上改编、新编测题，还收集了实践领域和学术界专家对测验框 架、题目内容和形式等方面的反馈意见，更重要的是通过对初步测验的反复施测，基于多轮数 据不断修订测验题本，提升其质量。通过原有理论和实证资料不断地相互碰撞和协调，最后得 到了理论架构清晰且符合心理测量学要求的三套测验：财经知识测验、财经能力测验、财经价 值观测验（含理财价值观测验、财富价值观测验和财经伦理观测验）。本专题的其他三篇论文 专门报告了这三套测验的具体编制过程和结果（孙铃，辛自强， 2020; 辛志勇，于泳红，辛 自强， 2020; 张红川，辛自强，吴雪扬， 2020 ）。 这三套（五项）测验都以我国公民为适用目标群体，共同组成了中国公民财经素养测验。 由于这些测验组成了一个有机整体，因此需要确定它们作为全套测验的测量学特征。具体说， 最主要的是解决两个问题。一是整套测验的结构效度问题，即确定各项测验之间的关系或结构 是否符合原有的理论构想。我们原有的构想是，在财经素养的“三元”结构中，财经知识和财经 能力用于确保个体在财经领域做出理性的选择以实现自身利益最大化，这是对“经济人”人性的 体现;而财经价值观代表了个体财经选择的价值取向和方向，是其作为“社会人”的要求 （辛自 强等， 2018 ）。二是整套测验的效标关联效度问题，即它们能否以及如何预测各种客观的理 财行为变量以及各种相关的社会态度和行为变量。中国公民财经素养测验与以往工具的最大不 同在于，它力图突破以往财经素养测评存在的一个严重方法学问题，就是那种通过财经行为测 量财经素养，又用财经素养解释财经行为的“循环论证”死结（张红川等， 2018），因此在整个 财经素养测验编制过程中，要尽量避